Кредит под залог ПТС

Кредит под залог ПТС – услуга, позволяющая достаточно быстро решать серьезные финансовые проблемы. Бизнес требует срочных денежных вливаний? Не хватает денег, чтобы оплатить лечение? Нужна крупная сумма, чтобы приобрести жилье? Выход есть – кредит под залог ПТС в банке.

Кредит под залог ПТС в банке

Кредит под залог паспорта транспортного средства

На самом деле это стандартный залоговый кредит, выдаваемый под автомобиль, которым владелец может продолжать пользоваться. Все, что оставляет себе банк, – ПТС.

Однако без данного документа (паспорта транспортного средства) автовладелец не может:

снять или поставить авто на учет;
продать ТС;
оформить на автомобиль страховку.

При этом обычное использование машины без наличия у водителя ПТС не запрещается, поскольку если на дороге управляющего ТС остановит соответствующий сотрудник полиции, он должен предъявить:

ВУ (удостоверение водителя);
СТС (свидетельство о регистрации ТС);
страховку.

Вдобавок к этому на машине должны хорошо просматриваться как задние, так и передние номерные знаки.

Преимущества кредитования

Деньги под залог кредитного автомобиля

Разумеется, среди людей не существует единого мнения насчет денежных займов. Одни уверены, что кредиты – зло, поэтому их надо всячески избегать. Другие точно знают, что оформление кредита порою представляет собой просто жизненно необходимое действо.

Стоит отметить, что чаще всего негативные высказывания о займах, в частности, о кредитах под залог паспорта ТС, можно услышать от людей, не имеющих стабильный заработок и не стремящихся вовремя вносить платежи.

Те же, кто готов платить и точно знает, на что идет, отмечают явные преимущества подобного вида кредитования, а именно:

в залоге остается только ПТС, автомобиль продолжает служить владельцу; это значит, что у заемщика появляется еще больше возможностей как можно скорее расплатиться с банком;
возможность получения крупной суммы денег;
стандартно размер годовой процентной ставки, устанавливаемой для такого кредита, заметно ниже, чем размер ставки беззалогового вида займа.

При этом также немаловажно, куда именно человек обращается с просьбой «занять денег» под залог ПТС.

Если речь идет о банках, то здесь можно говорить о разумных процентных ставках и гарантиях. Если же обращение поступает в автоломбард или МФО, то в таком случае заемщик просто сам себя загоняет в кабалу.

Преимущества обращения в банк

Куда обратиться для получения денег под залог ПТС

Кредит под залог спецтехники

Разумеется, если у потенциального заемщика есть небольшой запас во времени, то ему лучше обратиться с кредитным заявлением в несколько банков, нежели чем в МФО или в автоломбард.

Во-первых, потому что банковская годовая ставка всегда ниже, чем у других кредитных организаций.

Во-вторых, если заемщик просрочит платеж, то в большинстве случаев представители МФО или ломбардов изымут автомобиль и поместят на свою стоянку. В случае с банком заемщик еще может попытаться «договориться», например, о рефинансировании или предоставлении кредитных каникул.

И, в-третьих, не стоит забывать о надежности. Выбирая давно существующий, крупный банк, можно быть уверенным в завтрашнем дне.

Как выбрать банк

Кредит под залог авто

Автомобиль в любом банке рассматривается в качестве залогового инструмента. Кстати, взять кредит под залог ПТС автомобиля не сложнее, чем кредит под залог недвижимого имущества.

На какие моменты будущему заемщику стоит обращать пристальное внимание, выбирая банк:

Местоположение организации;

Будущий заемщик вправе выбрать любой банк, выдающий кредиты под залог ПТС. Однако какими бы хорошими ни были условия у конкретной организации, заемщик должен продумать вопрос удобства погашения кредита.

Есть ли филиалы выбранного банка в том городе, где проживает человек, берущий кредит? Много ли у банка банкоматов, или оплату по кредитному договору придется проводить через банки-партнеры? А это, что естественно, повлечет за собой дополнительные траты.

Рейтинг банка;

Проще говоря, нужно определить, насколько выбранная кредитно-финансовая организация «нравится» людям.

Требования банка;

В большинстве крупных банков требования, предъявляемые к заемщикам, одинаковые. Поэтому если какая-то небольшая кредитно-финансовая организация заметно снижает такую «планку», это точно должно насторожить. Ведь если банк довольно легко готов выдать кредит (например, с минимальной проверкой), то это значит, что условия предоставления займа будут очень невыгодными для клиента.

Валюта, процентная ставка, сроки кредитования.

Самое главное правило заемщика звучит так: «Оформляй кредит в той валюте, в которой ты получаешь зарплату».

И хотя процентная ставка по займу в иностранной валюте стандартно меньше, чем по кредиту в рублях, не стоит забывать о колебаниях валютного курса.

Также будущему заемщику перед оформлением кредита рекомендуется внимательно изучить кредитный договор: сопоставить ставки, условия предоставления займа, штрафы за просрочку и прочие моменты. Только после этого можно подписывать документы.

Кредит под залог ПТС – удобно и выгодно

Рейтинг надежности банков по данным ЦБ РФ за 2017 г.

Как составляется подобный рейтинг? За основу берется такой показатель, как «активы нетто». То есть это реальные активы кредитно-финансовой организации, которые высчитывается после вычета всех долговых обязательств.

Второй приоритетный показатель – число сделок на межбанковском рынке. И третий – объем денежных средств, привлеченных от физических лиц.

Так вот, основываясь на рейтинге надежности, можно выделить несколько банков, в которых оформление кредита под залог паспорта ТС считается наиболее безопасным и выгодным:

ПАО «Сбербанк»;
Банк ВТБ;
Газпромбанк;
РоссельхозБанк;
Альфа-Банк.

Сравниваем предложения Сбербанка и банка ВТБ

ПАО «Сбербанк» – банк России, деятельность которого контролируется ЦБ РФ. Соответственно, оформив сегодня кредит в этой финансово-кредитной организации, можно не беспокоиться, что завтра она закроется и придется срочно перекрывать задолженность.

Для справки. Максимально возможная сумма кредита под залог ПТС в Сбербанке – 5 миллионов рублей. Однако сумма займа не может превышать 60-80% рыночной стоимости авто.

В свою очередь, Банк ВТБ – известный коммерческий российский банк, который на сегодняшний день не предусматривает отдельное кредитное предложение для граждан, желающих получить ссуду под залог ПТС.

Но при этом если для получения нужной суммы денег заемщику не хватает дохода, то банк может рассмотреть вариант с увеличением кредитного лимита за счет залога ТС.

Как получить кредит

Чем серьезнее банк, в котором заемщик планирует получить денежный заем, тем больше условий ему необходимо соблюсти для получения положительного ответа.

Итак, какие требования к будущему заемщику предъявляют Сбербанк и ВТБ:

Гражданство России;
Постоянная или временная регистрация (в приоритете – постоянная);
Минимальный возраст заемщика – 21 год;
Максимальный возраст заемщика – 70-75 лет;

К сведению. Расчет возраста происходит следующим образом. Если, например, заемщик в момент обращения в банк уже находится на пенсии, то на момент выплаты последнего платежа по кредитному договору его возраст не должен превышать максимально установленного значения.

Общий трудовой стаж – не менее 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
Положительная кредитная история;
Подтверждение платежеспособности заемщика (справка 2-НДФЛ, банковские выписки и т.д.);
Максимальный срок эксплуатации автомобиля иностранного производства – 10 лет;
Максимальный срок эксплуатации авто российского производства – 5 лет;
Общий «белый» доход не менее 20.000 рублей (не менее 30.000 рублей для Москвы и МО).

В связи с этим, список документов, который заемщик должен предоставить в финансово-кредитную организацию, выглядит следующим образом:

паспорт РФ с регистрационной отметкой;
второй документ (загранпаспорт, ВУ и т.д.);
копия трудовой книжки (обязательно заверенная работодателем);
справка 2-НДФЛ или иные документы, подтверждающие платежеспособность;
ПТС на автомобиль;
договор купли-продажи;
страховой полис.

Важно! Банки могут затребовать от потенциального заемщика еще ряд дополнительных документов. Например, если заемщик имеет заработную карту ВТБ, то для оформления кредита ему нужны только паспорт и СНИЛС.

Кредит под залог ПТС в Сбербанке

Что предлагают банки

Стоит отметить, что актуальные процентные ставки по различным видам кредитования устанавливаются ЦБ РФ, который ежеквартально пересматривает данные и определяет максимальный показатель годовой процентной ставки.

То есть на момент обращения в Сбербанк или ВТБ процентная ставка может быть выше, чем указана далее.

Итак, на сегодняшний день процентные ставки, назначаемые Сбербанком, выглядят так:

минимальная процентная ставка по кредиту в иностранной валюте – 11,5%;
минимальная процентная ставка по кредиту в рублях – 14,5%.

При этом на размер процентной ставки также влияет период кредитования, платежеспособность заемщика, состояние автотранспортного средства и прочие факторы.

Так, к примеру, получить кредит, оставив в залог ПТС авто с пробегом менее 1.000 км, можно под 13,7%-18,2%. А за автомобиль с пробегом свыше 1.000 км назначается иная процентная ставка – 20,7%-27,7%.

Для справки. Средний срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке – 2-8 рабочих дней. После этого у клиента есть 30 дней на принятие окончательного решения.

В свою очередь, ВТБ предлагает потенциальным заемщикам всего три вида нецелевого кредита:

Заем «Быстрый»;

Максимально заемщик может получить 3 миллиона рублей на срок от полугода до года. Годовая процентная ставка при этом составляет 14,8%-19,8%.

Заем «Крупный»;

Максимальная сумма кредита здесь точно такая же, как и в предыдущем кредитном предложении. Различия заключаются лишь в сроках предоставления займа и в процентной ставке по кредиту. Так, заем «Крупный» выдается на срок от 1 года до 5 лет под 16,6%-22,1% годовых.

Заем «Удобный».

Такое кредитное предложение дает возможность взять 100.000-400.000 рублей. Максимально возможный срок предоставления кредита – 60 месяцев, годовая процентная ставка – 16,6%-22,1%.

Для справки. Решение о выдаче кредита в ВТБ принимается в течение одного-трех дней.

Кредит под залог ПТС в ВТБ

Как оформить заявку на кредит

Самый распространенный способ подачи заявления на кредит – непосредственное обращение в выбранный банковский филиал. В нем не без помощи менеджера будущий заемщик составляет заявление, оставляет его на рассмотрение и ждет решения (обычно «вердикт выносится» в течение 8-10 рабочих дней).

Второй по популярности способ – подача заявки онлайн. В данном случае заемщику не придется никуда ехать и подолгу стоять в очередях, все можно сделать дома.

Третий способ – составление заявления на кредит с помощью банковского сотрудника, работающего за пределами кредитно-финансовой организации. Например, менеджер может находиться за специальной стойкой в крупном ТЦ или в аэропорту.

Так вот, каждый будущий заемщик сам выбирает для себя наиболее приемлемый вариант подачи заявления. Однако чтобы кредит практически наверняка был одобрен, нужно:

иметь положительную кредитную историю;

На заметку. Как ни странно, но банки «боятся» выдавать крупные денежные займы лицам, которые ранее никогда не оформляли кредит. Поэтому наличие нескольких кредитных дел, уже закрытых, – скорее плюс заемщика.

сообщать о себе только достоверную информацию;
иметь «белые» доходы;
иметь чистую историю перед законом (отсутствие неоплаченных штрафов, задолженность по квартплате и т.д.).

Кредит под залог ПТС

Итак, получение денежного займа в банке под залог паспорта ТС – это когда выдается кредит под ПТС (автомобиль остается у вас).

Удобен ли данный способ кредитования? Конечно, да, особенно, если обычный нецелевой потребительский кредит не способен перекрыть финансовые нужды заемщика, ведь сумма такого вида кредита в среднем не превышает 200.000-500.000 рублей.