Проверка авто на залог
Содержание:
Проверка залога необходима так же, как и оценка технического состояния. Если машина заложена по кредиту, то в случае прекращения прежним собственником платежей по обслуживанию долга банк может обратить на нее взыскание. В такой ситуации придется потратить значительное количество времени и нервов, чтобы отстоять в суде свои права. По автомобилям, купленным до 1 июля 2014 года, сделать это гораздо сложнее, поскольку на тот момент не существовало реестра залогов. На эксплуатацию или регистрацию заложенного автомобиля уже может быть наложен запрет, что не позволит покупателю поставить его на учет и начать на нем ездить. Поэтому, прежде чем подписывать договор купли продажи и передавать продавцу деньги, рекомендуется проверить наличие обременений у автомобиля.
Проверка обременений транспортного средства
Правовое регулирование залога транспортного средства
Ситуации с продажей заложенных автомобилей – не редкость в наше время. Многие недобросовестные заемщики при невозможности обслуживать кредит продают машину, присваивают денежные средства, и банк не может ничего с этим поделать. Обратить взыскание на добросовестного покупателя (человека, который не знал и не мог знать о залоге) почти невозможно, как и взыскать средства с проблемного заемщика.
Реестр заложенного имущества
Однако попадает информация в эту систему в добровольном порядке. Направлять уведомление нотариусу о заключении договора залога – это право, а не обязанность сторон соглашения. Обязанностью она станет только в случае изменения законодательства и указания в законе необходимости регистрации договора залога у нотариуса. Поэтому получение выписки из единой нотариальной информационной системы не является гарантией того, что транспортное средство не заложено.
Порядок регистрации залога автомобиля
Обращаются к нотариусам с уведомлением о регистрации договора залога, как правило, заимодавцы. Это связано с их основным интересом снизить свои риски. Если договор зарегистрирован (для этого необходимо заплатить 600 рублей нотариальной пошлины), то любой суд в последующем может признать сделку купли-продажи такого автомобиля недействительной и постановить вернуть машину продавцу, а деньги – покупателю. И если возврат транспортного средства проблемы особой не составляет, то взыскать денежные средства еще нужно суметь, поэтому при оформлении сделки следует обязательно проверить автомобиль на залог.
Предоставить уведомление нотариусу о договоре залога может, как залогодатель, так и залогодержатель. Но, поскольку залогодержателю это необходимо в большей степени, это в обычной деловой практике делает он сам. Сведения о договоре залога можно также подать с помощью средств цифрового документооборота, а все банки, ломбарды и микрофинансовые организации обладают электронной подписью, поэтому им проще сформировать и направить такое уведомление. Залогодателю в такой ситуации беспокоиться о регистрации не стоит, ему необходимо только своевременно осуществлять обязательные платежи по кредиту.
Порядок регистрации обременения на машину
В направляемом нотариусу уведомлении должны содержаться следующие сведения:
- Информация о залогодателе. Его ФИО и данные паспорта, СНИЛС, ИНН и другие обязательные реквизиты, которые при необходимости позволят идентифицировать его личность и облегчат поиск;
- Информация о залогодержателе. Наименование финансовой организации, выдавшей заем под залог машины, ОГРН, ИНН, ФИО руководителя;
- Сведения о предмете залога. Описание должно быть таким, чтобы имущество можно было легко идентифицировать. Для автомобиля ключевыми сведениями являются VIN и номер кузова;
- Информация о договоре залога и договоре займа (срок кредитования, сумма обязательств).
Существуют ситуации, когда заявителю может быть отказано в регистрации, а именно:
- Не оплачен тариф нотариусу;
- Уведомление не содержит необходимых сведений;
- Информация направлена не надлежащим лицом, которое не является стороной в договоре залога.
Другими словами, если продавец исправно платит кредит, машину на учет в ГИБДД поставят, но после прекращения обслуживания долга продавцом у покупателя могут возникнуть проблемы, поскольку банк будет пытаться наложить взыскание на предмет залога.
Как узнать в залоге машина или нет
Существует несколько способов, все они официальные, а большая часть из них бесплатная.
Косвенные признаки наличия залога
Юристы и опытные продавцы автомобилей выделяют следующие критерии подозрительности сделки:
- Попытка продать транспортное средство по дубликату ПТС. В случае залога данный документ находится у залогодержателя, поэтому недобросовестный продавец обращается в ГИБДД, пишет заявление об утрате, получает дубликат и пытается по нему продать заложенный автомобиль;
- Транспортное средство застраховано по КАСКО, но выгодоприобретателем по нему является не собственник. Такая ситуация часто складывается при залоге автомобиля, поскольку данным способом залогодержатель страхует себя от гибели или существенных повреждений предмета залога;
- Слишком короткий срок владения машиной. По статистике машину меняют не чаще одного раза в три года. Если продажа происходит раньше, это повод задуматься;
- Продажа автомобиля по доверенности не самим собственником. В данном случае может оказаться, что доверенность недействительна, или, что владелец транспортного средства специально не хочет подписывать какие-либо документы, чтобы избежать ответственности.
Признаки наличия обременения на транспортное средство
Где проверить автомобиль на наличие залога
При наличии указанных признаков рекомендуется сразу обратиться к нотариусу для получения выписки из единого реестра либо посмотреть самостоятельно на сайте https://www.reestr-zalogov.ru/state/index#/, но для этого необходимо иметь собственную цифровую подпись.
Если в полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя указан банк или любое другое финансовое учреждение, это должно насторожить покупателя, и рекомендуется предпринять меры по дополнительной проверке автомобиля на юридическую чистоту.
На вопрос, в залоге машина или нет, сайт ГИБДД (http://www.gibdd.ru/check/auto/#) не ответит, но зато позволит узнать о других ограничениях, которые есть в отношении приобретаемого автомобиля. Достаточно ввести VIN-код в специальное поле, и система выдаст результат. Узнать VIN можно в техническом паспорте или ПТС.
Самым популярным интернет-ресурсом для проверки автомобиля на залог является http://vin.auto.ru. Проверка также осуществляется на основании VIN-кода.
Проверка автомобиля по VIN-коду
Проверка ареста автомобиля
В обязательном порядке следует проверять наличие автомобиля в списках имущества, арестованного или разыскиваемого службой судебных приставов. Для этого необходимо зайти на сайт http://fssprus.ru/iss/ и проверить два параметра . Первый – сведения о наличии задолженности продавца по его ФИО. Если имеется исполнительное производство, высока вероятность, что автомобиль находится под арестом или в обременении у кредиторов. Второй – извещение о проведении публичных торгов на предмет реализуемого имущества.
Проверка авто через судебных приставов
Проверка владельца авто через сайт судебных приставов
Следует проверить наличие машины среди имущества предприятий-банкротов на сайте http://bankrot.fedresurs.ru/. В процессе конкурсного производства и внешнего управления реализацией имущества может заниматься только конкурсный или внешний управляющий. Покупка у любых других лиц может быть признана недействительной, что повлечет необходимость возврата автомобиля и трудности с получением обратно денежных средств.
Проверка автомобиля на участие в процедуре банкротства
Итак, способов, как проверить машину на кредит или залог, достаточно много. Большинство из них не требует больших временных или финансовых затрат. В первую очередь, необходимо быть внимательным при оформлении самой сделки, не приобретать транспортное средство по доверенности или с дубликатом ПТС. Однако не помещает и оперативная проверка информации о наличии обременений на автомобиль на сайтах. Для этого достаточно знать VIN автомобиля и иметь смартфон с подключенным интернет-соединением. Небольшие затраты времени позволят сэкономить в будущем время, деньги и нервные клетки.
