Как получить деньги под залог авто

От финансовых затруднений в этой жизни не застрахован никто. Даже у вполне обеспеченных людей могут возникнуть, пусть и временные, но все-таки сложности с нехваткой денежных средств. Можно, конечно, взять в долг у знакомых или оформить потребительский кредит в банке. Но что делать, когда деньги нужны срочно и в большом количестве? К сожалению, ни банк, ни знакомые в силу объективных причин помочь не смогут. Во-первых, не у всех знакомых может оказаться нужная сумма денег, а во-вторых, оформление банковского кредита всегда сопряжено с длительной бюрократической процедурой. Альтернативой в быстром решении финансовых проблем может стать моментальный заем денег в МФО без справок и поручительств. Но нельзя забывать, что удобство и скорость в получении быстрых денег стоит недешево. Оптимальным решением данной проблемы является кредит под залог автомобиля, который также прост в оформлении, оперативен в выдаче денег и при этом стоит намного дешевле.

Кредит под залог автомобиля – самый удобный и быстрый способ решить финансовые проблемы

Кредит под залог автомобиля – самый удобный и быстрый способ решить финансовые проблемы

Особенности кредитования под залог автомобиля

Заем наличных средств под залог автомобиля – это относительно новый вид услуг, который очень напоминает хорошо известный для всех кредит под залог недвижимости. По сути, данная операция ничем кардинальным не отличается от традиционных займов, но все же несколько специфических особенностей у нее есть. Получить деньги под залог авто намного проще, чем оформить обычный потребительский кредит. Сегодня выдачей таких займов занимаются не только банки, но еще МФО и автоломбарды, которые предлагают своим клиентам самые разнообразные и, что самое важное, удобные программы кредитования.

Услуга по предоставлению денежного займа под залог автомобиля считается выгодной и надежной для обеих сторон сделки. Финансовая организация с помощью залога минимизирует риски, связанные с возможной потерей заемных средств. Клиент в случае неплатежеспособности, хоть и теряет свою собственность, но при этом не влезает в долговую кабалу и не участвует в выматывающих судебных тяжбах.

Особенности. Автолюбитель должен знать, что срок кредитования под залог транспортного средства относительно краток. Это связано с динамикой цен на автомобильном рынке и быстрым обесцениванием машин, особенно на первом году их эксплуатации. Поэтому заемщик должен быть готов к быстрому погашению долга. Тем, кого интересуют более длительные программы кредитования, можно обратиться в банк, где срок займа может быть продлен до 5 лет. В этом случае размер выданного кредита в процентном отношении будет значительно меньше рыночной стоимости машины.

Виды автомобильного залога и его оформление

Оформление автомобиля в залог подразумевает его страхование и перемещение на охраняемую стоянку, парковку или в гараж кредитора. Здесь он будет находиться до момента окончания срока действия договора или до полного погашения долга. При заключении сделки о залоге клиент должен обязательно обратить внимание на следующие моменты:

  • проверить, имеет ли кредитная компания официальное разрешение на ведение такой деятельности (сертификат, свидетельство, лицензия и другие документы);
  • лично оценить уровень безопасности стоянки и проверить наличие на ней других залоговых машин;
  • обязательно уточнить у менеджера компании, хранение автомобиля будет платным или бесплатным;
  • оговорить условия досрочного погашения долга;
  • узнать заранее о возможности продления действия договора в случае непредвиденных ситуаций;
  • обратить внимание на сумму ежемесячных платежей и уточнить, из чего она складывается;
  • спросить, за чей счет будет производиться страхование автомобиля;
  • с недоверием отнестись к компаниям, которые в свой договор включают огромное количество пунктов с описанием различных форс мажорных ситуаций, пытаясь тем самым запутать или обмануть клиента.
Для спокойствия владельца автомобиль, оставленный в залог кредитной организации, лучше застраховать

Для спокойствия владельца автомобиль, оставленный в залог кредитной организации, лучше застраховать

Важно учесть! В серьезных и дорожащих своей репутацией компаниях все залоговые автомобили страхуются за счет кредитора и дожидаются своих хозяев на специально оборудованных и охраняемых стоянках. Причем владелец транспортного средства в любой момент может приехать в ломбард и проверить не только наличие своего имущества, но и его техническое состояние, вплоть до сверки последних показаний спидометра.

Заемщики, которые не хотят на время выплаты кредита оставлять свой автомобиль в гараже кредитной организации, могут взять деньги в долг под залог ПТС автомобиля (паспорт транспортного средства). Данный вид услуг своим клиентам предлагают практически все МФО и автоломбарды. В этом случае владелец имеет возможность сам решить, что ему выгодней: оставить машину на стоянке или ограничиться залогом ПТС. Разница между этими операциями заключается в том, что заемщик после подписания договора отдает кредитной компании только паспорт автомобиля и запасной комплект ключей.

Некоторые кредитные организации могут еще потребовать оформить генеральную доверенность на своего сотрудника. Преимущество такого займа заключается в том, что заемщик получает нужную ему сумму денег и отдает в залог не автомобиль, а официальную бумажку. В данной ситуации финансовая компания рискует больше, а, значит, такой заем будет стоить дороже, чем кредит под залог автомобиля, а его оформление, соответственно, потребует большего количества документов.

Преимущества кредита под залог автомобиля   

Кредит под залог автомобиля приобретает последнее время большую популярность среди потенциальных заемщиков. Автовладельцы готовы на время даже расстаться со своим транспортным средством, чтобы воспользоваться преимуществами, которыми обладает такой заем:

  • быстрое принятие решения о выдаче кредита: от нескольких минут до нескольких часов;
  • срок кредитования может по желанию заказчика варьироваться от нескольких дней до одного года;
  • фиксированная процентная ставка, без скрытых комиссий и платежей за обналичивание денежных средств;
  • относительно невысокая процентная ставка по сравнению с беззалоговыми кредитами;
  • отсутствие требований по целевому использованию средств;
  • разрешается досрочное погашение кредита;
  • возможная пролонгация договора;
  • лояльное отношение к плохой кредитной истории.
Кредит под залог автомобиля, оформленный в автоломбарде, – это мгновенное получение денег в удобной для клиента форме

Кредит под залог автомобиля, оформленный в автоломбарде, – это мгновенное получение денег в удобной для клиента форме

Несмотря на все достоинства залогового кредита, заемщику нужно очень внимательно отнестись к изучению каждого пункта договора, чтобы в будущем малозначимая или незамеченная деталь не привела к непредвиденным расходам и не стала причиной потери автомобиля.

Порядок оформления займа под залог автомобиля

Порядок выдачи наличных в долг под залог авто в разных кредитных учреждениях имеет одинаковый алгоритм действий. И банки, и микрофинансовые организации, и ломбарды работают по такой схеме:

  • рассматривают поданную клиентом заявку на кредит;
  • проверяют необходимый перечень документов;
  • проводят оценку транспортного средства;
  • согласовывают с клиентом все пункты договора;
  • подписывают соглашение и выдают оговоренную сумму займа.

За каждым этим пунктом скрывается огромное количество различных нюансов, которые нужно обязательно учитывать не только при подписании договора, но и при выборе кредитного учреждения. Так, например, банки предлагают невысокие процентные ставки по обслуживанию кредита, но за это выдвигают более жесткие требования к заемщику и состоянию его автомобиля. В микрофинансовых организациях или автоломбардах кредитные ставки значительно выше, но взамен они предлагают предельно быстрое оформление займа и более гибкие условия его выдачи.

Требования к заемщику и залоговому имуществу

Перед тем, как подать заявку на получение займа под залог автомобиля, заемщик должен удостовериться, что и он, и его транспортное средство соответствуют всем требованиям финансового учреждения. К основным условиям, которые обычно выдвигают МФО к заемщикам, относятся:

  • гражданство;
  • регистрация;
  • возрастные ограничения (устанавливаются по усмотрению компаний и могут быть заданы в таком диапазоне: не младше 18-21 года и не старше 65-69 лет).

Важным условием выдачи кредита является наличие у клиента правоустанавливающих документов на автомобиль, включая водительские права, свидетельство о регистрации и ПТС. На транспортное средство, которое не является собственностью заемщика, должна быть дополнительно представлена генеральная доверенность.

Кредит под залог авто выдается только при наличии оригинала ПТС и свидетельства о регистрации ТС

Кредит под залог авто выдается только при наличии оригинала ПТС и свидетельства о регистрации ТС

Автомобиль обязательно должен быть в исправном состоянии, не являться залогом в другом банке и от года своего выпуска насчитывать не больше 10 лет. Правда некоторые компании могут выдвигать к техническому состоянию и возрасту автомобиля более жесткие требования.

Процедура оформления договора кредита под залог автомобиля

После того как заявка на выдачу кредита одобрена наступает самый ответственный момент сделки – согласование и подписание договора. Причем в разных кредитных организациях условия выдачи кредита могут отличаться существенно. Поэтому при подписании соглашения нужно обратить внимание на следующие позиции:

  1. Предмет залога. В этом случае залогом может выступать или автомобиль, который во время действия договора будет находиться на стоянке кредитной компании, или его ПТС. Во втором варианте заемщик может пользоваться своим автомобилем весь срок действия договора;
  2. Сумма кредита. Размер займа зависит от оценочной стоимости автомобиля и от предмета залога. Оценка транспортного средства проводится экспертной комиссий, в которую входит штатный оценщик кредитной организации и сотрудник страховой компании. Чем лучше состояние автомобиля, тем выше будет размер кредита. Сумму, близкую к рыночной стоимости автомобиля, получить вряд ли получиться, но даже 80% от оценочной стоимости – это уже хороший результат. Если в качестве залога будет выступать ПТС, то рассчитывать нужно на кредит не выше 60% от оценочной цены автомобиля;
  3. Процентная ставка. Чем ниже ликвидность автомобиля и короче срок кредитования, тем выше будет процентная ставка. Более длительный срок договора и хорошее состояние транспорта значительно удешевляют обслуживание кредита. Оптимальной ставкой считается сумма от 3% до 5% в месяц;
  4. Сроки кредитования. Сроки очень гибкие и могут устанавливаться на несколько дней, недель, на месяц, несколько месяцев, год и в некоторых случаях более года. Обычно при подписании договора оговаривается как досрочное погашение займа, так и условия его пролонгации;
  5. Срок и форма перечисления средств. Обычно деньги выдаются заемщику в день подписания договора. Получить их можно как наличными в кассе кредитной компании, так и безналичным перечислением на кредитную карту или расчетный счет;
  6. Дополнительные моменты. К ним относятся вопросы оплаты страховки, стоянки и нотариального оформления доверенности. Обязательно в договоре нужно прописать, кто и что оплачивает, и в какой сумме.

После того, как все вопросы согласованы, и предложенная сумма кредита устраивает заявителя, стороны сделки подписывают договор.

Внимание! Для того чтобы сделка считалась законной, заемщик должен, кроме подписанного соглашения, получить на руки залоговый билет и акт приема-передачи транспортного средства. Эти документы являются гарантией возврата владельцу его автомобиля в первоначальном состоянии. Поэтому при составлении акта заемщик должен уделить особое внимание заполнению карты повреждений, где должны быть описаны все имеющиеся дефекты машины. Это даст возможность предъявить кредитной компании претензии, если на автомобиле будут обнаружены не указанные в акте царапины и сколы.

Акт приема-передачи содержит детальное описание состояния автомобиля на момент подписания договора

Акт приема-передачи содержит детальное описание состояния автомобиля на момент подписания договора

Кредит под залог автомобиля – это прозрачность сделки, простота оформления, быстрое получение денег и гарантия сохранности ТС. Но при всех своих достоинствах данный вид займа несет определенные риски, которые могут возникнуть, если заемщик несерьезно отнесется к выбору кредитной компании. Связавшись с сомнительной организацией, можно под конец выплат лишиться автомобиля. Чтобы этого не произошло, нужно обращаться только в проверенные финансовые учреждения, с хорошей деловой репутацией.

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *