Кредит в автоломбарде под залог авто

Автоломбард открывает дополнительные возможности финансирования

Существует несколько учреждений, куда следует обращаться при возникновении срочной потребности в денежных средствах: банки, ломбарды, микрофинансовые организации. Принимать решение о сотрудничестве рекомендуется, сравнивая такие условия, как процентная ставка, срок рассмотрения заявки, оценка и необходимость залога. В банки, как правило, обращаются, когда требуется существенный объем денежных средств, и есть возможность подождать. Когда необходима небольшая сумма денег, проще всего обратиться в микрофинансовую организацию и получить заем на короткий срок, но зато очень быстро. Автоломбарды занимают нишу посредине между описанными двумя учреждениями – они предоставляют деньги достаточно оперативно, а сумму можно получить значительную, в зависимости от марки и состояния автомобиля.

Когда обращаться в автоломбарды

Чаще всего в такую организацию обращаются, когда требуется значительная сумма в короткие сроки.

Преимущество автоломбарда

Получить кредит в банке будет существенно дешевле, но придется потратить время на ожидание решения по заявке и анализ финансового состояния. Кроме того, в банк необходимо предоставить достаточно большой пакет документов, а ломбард предоставит заем  под  залог автомобилей в короткие сроки и практически без оценки личности заемщика. Размер ссуды в автоломбарде зависит только от оценочной стоимости автомобиля.

Платой за срочность и простоту оформления является более высокая процентная ставка. Кроме того, может потребоваться размещение автомобиля на специальной охраняемой стоянке, чтобы финансовое учреждение было уверено в его сохранности и исправности. Если же транспортное средства остается у собственника, то финансирующая организация, предоставляя заем под залог автомобиля, может потребовать его застраховать.

Порядок работы автоломбарда

Предоставление автоломбардом кредитов под залог авто подразумевает прохождение следующих этапов:

• Оценка транспортного средства. Это самый важный этап, поскольку исходя из величины оценки, будет определяться величина займа;
• Оформление документов. Если автомобиль остается у собственника, то его необходимо застраховать, чтобы выгодоприобретателем был автомобильный ломбард, а также подписать договор залога. В случае оставления транспортного средства на специальной стоянке, следует оформить договоры ответственного хранения и залога имущества;
• Предоставление денежных средств. Они выдаются либо в наличной форме, либо перечислением на карту заемщика.

Процесс выдачи займа

Преимущества обращения в автоломбарды

Почему стоит обращаться в автоломбард?

Основными достоинствами, которыми обладает автозайм под ПТС, являются:

• Быстрота получения займа. Оформление выдачи денежных средств при соответствии залога и заемщика критериям финансовой организации производится в течение нескольких минут;
• Прозрачность расчета суммы процентов;

• Возможность пользоваться транспортным средством. Все большую популярность приобретает услуга автоломбардов «Машина остается у вас», когда заемщик продолжает ездить на автомобиле, одновременно выплачивая сумму долга;

• Отсутствие влияния кредитной истории. Если клиент раньше плохо обслуживал кредиты, допускал частое формирование просроченной задолженности, то в банках ему, скорее всего, откажут в оформлении займа. Обратившись в описываемое финансовое учреждение, вероятность получения финансирования значительно выше.

Достоинства работы с автоломбардом

Как определяется ежемесячный платеж

Во-первых, когда выдает заем автоломбард под залог птс, необходимо произвести оценку транспортного средства. Ее проводят сами специалисты финансовой организации, поэтому, принимая решение, где получать кредит, следует обращать внимание и на порядок оценки, и на дисконт при оформлении займа.

После согласования цены определяется сумма займа. Как правило, она составляет от 60 до 80 процентов от величины оценки. Такой дисконт необходим, чтобы ломбард застраховал риски нарушения сроков возврата займа и имел возможность быстро реализовать заложенное имущество. Ведь, что такое автоломабрд? Это, прежде всего, предприятие, предоставляющее денежные средства, поэтому для него важно наличие этих средств. В период реализации залога ломбард несет убытки, поскольку вложенные деньги не работают, а с помощью дисконта он возмещает часть этой упущенной прибыли.

Основные программы автоломбардов

Далее следует определиться с графиком платежей. Наиболее популярный вариант, когда основная сумма долга может быть возвращена в конце периода. Тогда процентные платежи рассчитываются следующим образом:

Сумма процентов = Сумма долга * Ставка процента в день * Количество дней в периоде

Если процентная ставка установлена в годовом исчислении, то формула приобретет следующий вид:

Сумма процентов = Сумма долга * Ставка процента в год / 365 * Количество дней в периоде

В случае, когда основной долг гасится частями каждый месяц, то его сумма прибавляется к процентным платежам. В такой ситуации формула ежемесячного платежа будет выглядеть следующим образом:

Платеж в месяц = Сумма долга / Количество месяцев займа + Сумма процентов за месяц

Типовые условия предоставления займов

Предоставляют автоломбарды кредиты населению обычно на следующих условиях:

• Срок кредитования редко превышает три месяца, но в некоторых случаях может достигать одного года в зависимости от ликвидности автомобиля и суммы займа. Поскольку срок кредита автозалога обычно достаточно короткий, рекомендуется рассчитываться вовремя. Величина процентной ставки значительна, поэтому накопление просроченной задолженности может повлечь за собой потерю транспортного средства. Если же заем не возвращен своевременно, займодавцу целесообразно воспользоваться рекомендациями, как работает автоломбард с займами, сроки выплаты по которым нарушены;
• Процентная ставка – 0,5-1% в сутки. Величина зависит опять же от величины займа и возможности быстро продать транспортное средство. Лучший автоломбард на рынке может иметь различные программы лояльности, например, предоставлять постоянным клиентам пониженную процентную ставку, уменьшать величину дисконта и так далее;
• Величина кредита зависит только от оценочной стоимости предмета залога. Никаких ограничений в этой части законом не предусмотрено.

Отказывают в кредитах населению автоломбарды достаточно редко. Причиной такого решения может быть только неудовлетворительное состояние транспортного средства или проблемы с его документами (отсутствие подтверждённого права у потенциального заемщика распоряжаться вещью).

Порядок оценки автомобиля

Когда предоставляется заем ломбардом под залог ПТС, сумма договора определяется следующим образом:

• Рассматривается рыночная стоимость транспортного средства. Для этого используются различные сайты, где публикуются объявления о покупке и продаже автомобилей. Кроме того, сотрудники ломбардов являются экспертами в вопросах купли-продажи машин, поэтому хорошо знакомы с состоянием рынка и могут легко определить стоимость автомобиля;

Онлайн-оценка автомобиля

• Делается поправка на износ. Два транспортных средства одного года выпуска могут стоить по-разному в зависимости от состояния и внешнего вида;
• Учитываются скрытые дефекты. Если автомобиль битый, на нем имеются следы шпатлевки и кузовных работ, он будет стоить существенно дешевле, чем тот, на котором владелец ездил без аварий.

Возможность досрочного погашения

Получив заем под залог автомобилей, его необходимо обслуживать. Процентные платежи рассчитываются с дня, когда был подписан договор, и переданы денежные средства. Их необходимо уплачивать ежемесячно. К данной сумме может быть добавлена часть основного долга, если такой порядок гашения предусмотрен договором и приложенным к нему графиком платежей.

Погасить досрочно заем в финансовом учреждении можно. Для этого достаточно просто обратиться к сотрудникам ломбарда, которые рассчитают сумму и примут платеж. Никаких особых процедур в этом случае совершать не нужно. Кроме того, учитывая высокий уровень процентных ставок в автоломбардах, досрочное гашение является экономически выгодным.

Как разрешать спорные ситуации при работе с автоломбардами

Обращаясь в финансовую организацию, необходимо помнить, что ее деятельность достаточно жестко регулируется законодательством. Надежный автоломбард использует два обязательных документа: залоговый билет и сохранную квитанцию. С их помощью оформляется выдача денежных средств, и ломбард принимает на себя обязательство обеспечить сохранность имущества.

Осторожно мошенничество!

Однако некоторые компании используют в своей деятельности практику переоформления транспортных средств, заключают договоры купли-продажи, таким образом, якобы страхуя свои риски. Необходимо помнить, что в такой ситуации возникает возможность мошенничества автоломбардом. В частности, в последующем может стать проблематичным выкупить транспортное средство назад, или оно окажется обремененным. Поэтому, прежде чем подписывать документы, следует их внимательно прочитать.

Что делать, если заложенный автомобиль попал в аварию?

От попадания в ДТП, к сожалению, не застрахован никто. Если автомобиль не оставлен на хранение в ломбарде, то ответственность за его сохранность лежит на собственнике. В случае повреждения предмета залога придется возместить убытки ломбарду. Данное требование содержится в ГК РФ. Часто автоломбарды предлагают заемщикам заключить договор страхования транспортного средства от повреждения или гибели, выгодоприобретателем по которому будет ломбард. Это позволяет избежать проблем в случае попадания в аварию, все убытки покроет страховая компания.

Видео

https://www.youtube.com/watch?v=_cMdH7rryyQ