Кредит под залог грузового автомобиля

Кредит под залог грузового автомобиля – способ получения кредита, отличающийся от стандартного тем, что в качестве залогового имущества выступает грузовое транспортное средство. В зависимости от состояния, в некоторых случаях грузовик позволяет получить более высокую сумму кредита, чем легковое авто. Но для получения денежных средств необходимо выполнить комплекс условий, без которых деньги выданы не будут.

Транспортные средства делятся на категории в соответствии с Конвенцией о дорожном движении, положения которой утверждены законодательными органами России

Что относится к грузовому автотранспорту

Тип машины определяется в соответствии с ее характеристиками и предназначением. Существующие транспортные средства делятся на пять категорий: A, B, C, D, E. Грузовики включены в категорию C. При этом авто данного типа должно соответствовать ряду условий:

• иметь вес более 3,5 тонн;
• иметь прицеп, вес которого не превышает 7,5 тонн;
• иметь соответствующие характеристики.

Если грузовик весит меньше 7,5 тонн, он относится к подкатегории C1. На эту категорию выдается водительское удостоверение. Чтобы убедиться в том, что машина состоит в нужной категории, необходимо проверить паспорт ТС. Тип и категория отмечаются в третьей и четвертой строках ПТС. Необходимость в документальном подтверждении возникла, поскольку не все транспортные средства, весом более 3,5 тонн, являются грузовыми.

Грузовые машины обозначаются буквой N. Машины этого типа делятся на несколько видов:

• N1 – имеющие вес до 3,5 тонн;
• N2 – имеющие вес до 12 тонн;
• N3 – имеющие вес от 12 тонн.

По техническим характеристикам авто считается грузовым, если конструкция предполагает соединенные кузов, кабину и раму

В зависимости от особенностей конструкции и предназначения грузовики бывают трех видов:

• бортовые;
• фургоны;
• тягачи.

К первому виду относятся машины, имеющие открытый кузов. Второй вид включает варианты авто, имеющие закрытый кузов. У таких машин кузов может быть тентованным. Третий вид имеет больше всего отличий от предыдущих. Он не имеет кузова для перевозки грузов, но предполагает возможность перевозки прицепов. Тягачи позволяют перевозить крупногабаритные грузы.

ПТС является важнейшим документом при определении категории транспортного средства. Даже если авто внешне полностью выглядит как грузовик, оно таковым не будет считаться, пока это не подтвердят документально. Без техпаспорта авто взять кредит практически невозможно.

Зачем закладывать грузовое авто

Получение залога подобным образом имеет множество преимуществ. Одним из основных преимуществ является быстрый процесс оформления кредита. Данное преимущество особенно характерно, если для взятия кредита используется грузовой автоломбард.

Стоянка грузовиков

Риск получения ущерба для грузового автотранспорта гораздо выше, чем для легкового. Поэтому большинство кредитных организаций оставляют машины на закрытой охраняемой площадке. Альтернативный вариант – в распоряжении владельца. Но с этой особенностью связан и недостаток такого кредитования – не все автоломбарды и им подобные организации занимаются предоставлением залога под грузовик.

Решение проблемы заключается в использовании услуг, которые предоставляет автоломбард грузовых автомобилей. Для получения залога потребуется минимальный пакет документов на транспортное средство. Процесс оформления документов займет не более часа. Большинство организаций данного типа позволяют взять кредит в размере до восьмидесяти процентов от рыночной стоимости ТС. Денежная сумма выдается как наличными, так и безналичными средствами.

Виды кредитования под залог грузовых авто

Самыми популярными организациями, предоставляющими кредит под залог грузового автомобиля, являются банки и автоломбарды. Кредитование в зависимости от условий осуществляется двух видов:

• с изыманием транспортного средства на период, пока его владелец не погасит кредит;
• с оставлением транспортного средства владельцу на период погашения кредита, но с изъятием ПТС.

Не всегда ПТС изымается, когда машина остается в пользовании владельца. В связи с этим нередко возникают ситуации, при которых заложенное имущество незаконно продается не знающим об этом людям. Чтобы предотвратить обман, залоговые организации предоставляют список требований и условий к машине и ее владельцу.

Получить кредит могут совершеннолетние граждане России, возрастом не старше 65 лет. При осуществлении процедуры в банке необходимо дополнительно предоставить справку о наличии трудового стажа от полугода. Но это условие является обязательным не у всех банков.

Чтобы получить займ под залог подержанного грузового автомобиля, требуется наличие паспорта и документов, подтверждающих права на владение. Они состоят из:

• водительских прав;
• идентификационного номера транспортного средства;
• загранпаспорта (не обязательный документ, но может потребоваться некоторыми кредиторами);
• паспорта ТС;
• свидетельства о прохождении государственной регистрации.

Список документов обязателен

Кредит оформляется на период не более пяти лет. Срок и сумма зависят от того, насколько машина соответствует выдвинутым условиям. При оценке грузовика требуется предоставление информации о:

• месте его использования;
• эксплуатационном режиме;
• ликвидности (возможности быстрой продажи по рыночной стоимости или с минимальными потерями).

Дополнительное требование – обязательный тех. осмотр

Некоторые организации могут предъявлять собственные требования. Они могут быть связаны с:

• минимальным годом выпуска;
• техническим состоянием;
• отсутствием лизинга;
• отсутствием в списке угнанных машин;
• платежеспособностью владельца.

Требования могут изменяться в зависимости от того, какую репутацию имеет клиент.

Необходимость регистрации залога

Регистрация залога не является обязательной в том случае, если кредитная организация не выдвигает ее в качестве обязательного требования. Возможность получения кредита под залог грузового авто предоставляют большинство автоломбардов и лишь немногие банки. Но именно банки чаще требует необходимость регистрации залога.

Это действие имеет преимущества для кредитной организации, поскольку в этом случае при необходимости неблагонадёжного плательщика будет проще найти. Также эта мера снижает вероятность незаконной продажи заложенной машины.

Проверить,  находится ли авто под залогом, можно в реестре заложенных авто. Это действие осуществляется если при покупке подержанного грузовика имеются сомнения, не находится ли он под залогом. Но проверка не гарантирует получения достоверной информации.

Выгода от залога грузового авто

При получении кредита от залога грузового авто, вероятнее всего, машина останется в пользовании владельца. Этот вид получения денег хорош тем, что позволяет оставить в своем распоряжении транспортное средство.

К грузовикам требования ниже, чем к легковым машинам. То же самое касается и владельцев. В сравнении с залогом недвижимости принятие решения по залогу под грузовик выполняется гораздо быстрее. При этом ставка ниже, чем при стандартном потребительском кредите. В большинстве случае предоставлять справку о доходах не нужно. Многие организации позволяют сохранить ПТС у владельца.

Официальные сделки, которые будут иметь юридическую защиту, осуществляются в автоломбардах и банках. Предложения банков в этом случае сильно ограничены. При сотрудничестве с банком для оформления залога под ТС количество преимуществ сведено к минимуму. Грузовой автоломбард – более выгодное решение. Но следует убедиться, что его деятельность официальна и законна.

Чтобы получить кредит, необходимо:

• посетить организацию и убедиться, что она предоставляет нужные  услуги;
• собрать перечень документов, необходимых выбранной организации;
• заполнить анкету и написать заявление.

Сделка является состоявшейся после того, как владелец ТС получит деньги. Организация имеет право потребовать возмещение ущерба, если  залогодатель  нарушил какие-либо условия погашения кредита.

Видео

https://www.youtube.com/watch?v=Jjf7e4YURa4