Займ под залог автомобиля

У каждого может возникнуть ситуация, когда необходимо за несколько часов получить крупную сумму. При этом банковский кредит может быть недоступен из-за неофициального трудоустройства, плохой кредитной истории или простого нежелания связываться с банковской структурой. Выходом из ситуации является денежный займ. Многие считают, что займ и кредит – это одно и то же, но это далеко не так.

Кредит – это взятие в долг денег у банка

Кредит обязательно оформляется юридически, выплачивается частями с процентами. Займ – процесс взятия в долг денег или материальных средств у другого физического или юридического лица. Например, аренда инструмента также является займом.

Займовый договор также отличается от кредитного:

• Он предполагает выплату всей суммы (возврата имущества) единовременно;
• Возможностью взять в долг у физического или юридического лица;
• Практически полным отсутствием влияния кредитной истории на возможность заключения сделки.

Как правило, при этом кредитная история заемщика не проверяется. Но для того, чтобы гарантировать возврат средств заимодателю, требуется внести залог. Стоимость залогового имущества должна соответствовать выдаваемой сумме, поэтому при взятии в долг крупной суммы требуется дорогое имущество. Дача в залог автомобиля – оптимальный выбор.

Преимущества займа под залог автомобиля

Транспортное средство – это довольно дорогое имущество, которое может обеспечить взятие крупной суммы денег. К тому же оно не является предметом первой необходимости, его потерю можно пережить.

Еще одним преимуществом является небольшой пакет документов и быстрота оформления

Однако не все автомобили подходят в качестве залогового имущества:

• Во-первых, машина должна находиться в собственности заемщика. Использовать имущество, оформленное по доверенности, проблематично;
• Во-вторых, довольно проблематично использование старых машин. Кредиторы неохотно соглашаются на сделку, если авто возрастом более 7 лет. При этом важную роль играет состояние имущества и его оценка;
• В-третьих, практически невозможно взять займ под авто, уже находящееся в залоге. Для этого требуется согласие прошлого займодателя;
• В-четвертых, при оформлении займа требуется обязательный технический осмотр и страховка. Это позволяет обезопасить займодателя от невозврата средств в случае серьезной поломки машины или ДТП.

Взятие денег в долг с залогом машины делится на 2 вида. В первом случае транспорт все время находится на стоянке, что обеспечивает сохранность имущества. Собственник не может пользоваться имуществом до полного погашения долга. В этом случае автомобиль оценивается выше, условия сделки более выгодны, более лояльны требования к отсутствию того или иного документа.

Второй случай более приоритетен. Это займ под залог автомобиля с правом пользования. Заемщик получает дубликат технического паспорта и может пользоваться своим автомобилем. Оригинал документа при этом хранится у займодателя. Это позволяет обезопасить последнего от мошенничества.

Как получить займ под залог авто

Непосредственно перед обращением в автоломбард требуется собрать следующий пакет документов:

• Личный паспорт;
• Технический паспорт;
• Оценка машины;
• Свидетельство о прохождении технического осмотра;
• Справка о регистрации;
• Запасной комплект ключей от авто.

Обычно у собственника автомобиля уже имеется в наличии весь пакет документов, кроме оценки, поэтому их сбор, как и сама процедура кредитования, проходит максимально быстро.

После сбора документов можно отправляться к кредиторам. Сейчас средства под гарантию автомобиля выдают как банки, так и микрофинансовые организации.

Кроме того, взять займ под залог авто можно и у предприятия или другого физического лица

При возможности желательно проанализировать рынок услуг и найти наиболее выгодное предложение. Однако анализ нужно проводить тщательно – слишком выгодные условия могут оказаться ловушкой.

Далее требуется позвонить по выбранному адресу и обговорить условия сделки. После сообщения о состоянии автомобиля сотрудники сообщат приблизительную сумму, на которую они готовы выдать займ.

Для получения средств потребуется оценка автомобиля. При взятии денег у микрофинансовых организаций обычно они берут на себя эту часть. В другом случае требуется обращение к независимому оценщику. Процедура включает осмотр автомобиля. Важными показателями являются модель авто, его комплектация, год выпуска и пробег. На стоимость также влияют повреждения, даже незначительные. В результате будет известен максимальный размер суммы, которую заемщик готов выделить. Обычно она не превышает 70% от рыночной стоимости транспортного средства.

Составление договоров в нестандартных ситуациях

Расчеты

В некоторых случаях может возникнуть довольно сложная ситуация: человеку срочно нужны деньги, а по машине еще не выплачен кредит, или она приобретена и оформлена по генеральной доверенности. Как быть в этом случае?

Банки, ломбарды и другие микрофинансовые организации настороженно относятся к таким заемщикам. В этом случае человеку будет проблематично доказать свою честность. Однако займ без ПТС возможен. Для начала требуется объяснить кредитору, где находится ПТС. Паспорт может отсутствовать в нескольких случаях:

• Автомобиль куплен в кредит или уже заложен;
• Машина собрана из нескольких авто;
• Автомобиль угнан;
• Документ поврежден или утерян.

В первом случае заимодатель может пойти на уступки. Для этого требуется предоставить документы о взятии кредита и квитанции о своевременной уплате. Для того, чтобы получить займ под залог авто в таком случае, скорее всего, потребуется разрешение банка, которое последний дает очень неохотно.

Ситуация с «конструктором» представляет большую ложность. Необходимо представить документы хотя бы на один из исходных автомобилей. После этого ломбард может потребовать привлечение сотрудников ГИБДД с последующей проверкой авто на угон. Альтернативным выходом является сдача машины на стоянку финансовой организации. В таком случае они оценят ее в меньшую сумму, так как безболезненно продать такой автомобиль можно только под разборку.

Аналогично обстоит ситуация и с потерей документов. После проверки машины на угон придется сдать авто на стоянку ломбарда. Поэтому желательно в случае потери сразу же восстановить технический паспорт.

Займ под автомобиль по доверенности – еще одна сложная ситуация. В этом случае заемщик юридически не является собственником автомобиля. Генеральная доверенность дает возможность полностью распоряжаться машиной, но кредитная организация, скорее всего, не согласится на сделку. Возможным выходом является привлечение собственника машины. Вместе с ним шанс на успешную выдачу средств значительно повышается.

Авто

Займ в нестандартных ситуациях возможен, при этом придется оставить машину на охраняемой стоянке микрофинансовой организации. Это единственная и самая надежная гарантия получения денег для ломбарда.

Процесс оформления документов

Следующим этапом является заключение договоров. Их заключается два: один из них – договор займа, второй – договор залога, являющийся приложением к первому. Правила составления обоих документов регламентируются гражданским кодексом Российской федерации, а именно его 18 главой. В обоих договорах должны быть указаны паспортные данные сторон. Договор о займе включает:

• Сумму займа;
• Сроки;
• Проценты;
• Дополнительные условия.

Залоговый документ включает:

• Данные транспортного средства (или любого другого залогового имущества);
• Условия сделки: передача в собственность имущества или документация;
• Разрешение спорных ситуаций.

Кроме того, в документации на залог имущества обязательно должна быть ссылка на договор займа. При взятии займа под залог машины у физического лица договора могут быть не заверенными нотариально. Но печать нотариуса гарантирует то, что сделка составлена по форме и имеет юридическую силу.

Процесс оценки, заключения договоров, передачи имущества и получения займа не занимает много времени. Вместе с оценкой заемщик получает всю сумму в среднем через 3 часа. Некоторые ломбарды работают круглосуточно, поэтому часто займ под залог машины – это самый быстрый и надежный способ получения денежных средств.

Реестр залогов

После взятия денежной суммы в залог финансовая организация обязана внести автомобиль в реестр. Это обязательно делается при оформлении займа под паспорт транспортного средства. Собственнику авто не следует беспокоиться о внесение имущества в реестр – это в интересах ломбарда.

Собственник просто не сможет продать машину, под которую оформлен займ или кредит

С другой стороны, если собственник продаст машину, которая находится в залоге, но не внесена в реестр, финансовая организация не сможет стребовать авто с его нового владельца.

Не требуется постановка на учет только тогда, когда автомобиль передан на стоянку автоломбарда. В этом случае до истечения срока договора (возврата денег) фактически собственностью не может распоряжаться ни владелец, ни ломбард. Постановка автомобиля на стоянку микрофинансовой организации сама по себе способна обезопасить займодателя, поэтому ломбарды более охотно идут на сделки с этим условием.

В интересах собственника вычеркнуть машину из списка залогового имущества после выплаты денежных средств. Для этого требуются займовый и залоговый договора, справка о погашении долга, а также квитанции об оплате. Пока авто находится в этом списке, продать его не получится.

Займ – это быстрее, чем кредит, он отличается более лояльными требованиями, обычно небольшими сроками выплатить всю сумму единовременно.

Займ под залог авто поможет взять необходимые деньги в течение нескольких часов, не связываясь с банками. Однако необходимо быть осторожным и избегать преступных схем.

Взятие средств под залог транспортного средства и постановка его на стоянку надежнее для ломбарда, а значит выгоднее для кредитуемого, чем залог под техпаспорт. Если машина не используется, лучше оставить ее у займодателя. Такой займ реализуем даже в особенно сложных ситуациях, без полного перечня документов.

Видео

https://www.youtube.com/watch?v=CSzLWUWTiZM