Как получить деньги под залог ПТС

Наличие автомобиля в собственности позволяет не только решить какие-то бытовые или бизнес-задачи, но и является активом, который позволяет взять деньги под залог ПТС. Сделать это можно с помощью различных инструментов: от лизинга до займа в автоломбарде. Все зависит от кредитной истории, состояния транспортного средства и потребностей заемщика (как быстро, в какой сумме, под какую процентную ставку необходимы средства). Основным преимуществом получения денег под залог ПТС является возможность дальнейшей эксплуатации автомобиля. Однако в процессе оформления и получения средств по такому финансовому продукту имеются определенные нюансы, которые следует учитывать.

Деньги под залог ПТС

Способы получить деньги под залог ПТС

С точки зрения законодательства выделяют три способа получения необходимых средств с использованием в качестве обеспечения автомобиля. Это заем, кредит и лизинг. Первые два способа достаточно близки между собой – после получения необходимой суммы ее нужно будет вернуть в определенный в договоре срок. Займы и кредиты бывают платными (с установленной процентной ставкой) и бесплатными (ставка за пользование денежными средствами не устанавливается).

Способы получения денег под ПТС авто

Лизинг, в отличие от предыдущих форм финансирования, очень похож на аренду, его даже часто так и называют – аренда с последующим выкупом. После того, как завершены все платежи в рамках договора лизинга, стоимость имущества, как правило, становится равной нулю и передается собственнику.

Выбирать конкретный инструмент получения денег под залог ПТС авто рекомендуется с учетом следующих факторов:

• Стоимость услуги. В обычной практике самым дешевым способом является кредит, немного дороже лизинг, а самым дорогим – заем от микрофинансовой организации или автоломбарда;
• Срок принятия решения. Здесь все наоборот – быстрее всего принимают решения в автоломбардах, а дольше всего – в банках при предоставлении кредита;

• Перечень документов. Для микрофинансовых организаций и других подобных компаний достаточно оригинала ПТС. Остальные учреждения потребуют информацию о финансовой устойчивости заемщика (справку о доходах от физического лица или регламентированную отчетность от юридического). При этом большое внимание будет уделено вопросам оценки правовых рисков (подписание уполномоченным лицом, направление информации в реестр залогов движимого имущества и так далее);
• Кредитная история. Большинство автоломбардов не проверяет репутацию заемщиков. При этом банки и лизинговые компании подходят к этому вопросу максимально тщательно, поэтому при наличии проблем в прошлом с обслуживанием займов время на обращение в такие финансовые институты можно не тратить.

Выбор финансовой организации, где лучше получить деньги под залог документов

Выбрав наиболее подходящий финансовый инструмент, следует определиться с партнером из этого сегмента финансового рынка. Чаще всего обращаются в компании, где либо есть знакомые, либо находящиеся ближе к дому (офису).

Правовое регулирование привлечения средств под залог ПТС

Все описанные способы получения необходимых средств регулируются ГК РФ. Основное их отличие состоит в том, что субъектом при выдаче займа может быть микрофинансовая организация или автоломбард, при оформлении кредитного договора стороной в соглашении может быть только банк (организация, обладающая специальной лицензией), а в отношениях лизинга используются такие понятия, как лизингодатель (любое юридическое лицо) и лизингополучатель.

Помимо ГК РФ, процесс выдачи займа регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Для банков, помимо закона «О банках и банковской деятельности», важную роль играют требования, разъяснения и рекомендации Центрального банка РФ и Закон «О потребительском кредите». Лизинговые компании регулируются законом «О лизинге» и также в определенной части подчиняются требованиям ЦБ РФ.

В соответствии с указанными нормативными документами, займы и кредиты характеризуются:

• Срочностью. Денежные средства в таких отношениях выдаются на определенный срок, по окончании которого заемщик обязан вернуть полученные средства в той же сумме. За невыполнение данного обязательства в договоре предусматриваются существенные штрафы;
• Платность. Большинство займов являются процентными, поэтому, помимо основного долга, заемщик еще обязан уплатить начисленные проценты;
• Возвратность. Если полученные деньги под залог ПТС автомобиля своевременно не вернутся заимодавцу, он имеет право обратить взыскание на залог. Обычно это происходит в судебном порядке, и после решения суда право владения транспортным средством переходит банку или микрофинансовой организации, у которой автомобиль находился в залоге.

Признаки займа и кредита

В отличие от договоров займа или предоставления кредита, по договору займа собственником машины является лизингодатель, и только после окончания всех расчетов лизингополучателю передается имущество в собственность. На протяжении всего срока действия договора лизинга пользователь автомобиля уплачивает лизинговые платежи, которые состоят из амортизации, маржинальной прибыли компании и налогов (данные параметры обязательно должны быть указаны в соглашении). Исходя из этого, лизингом выгоднее пользоваться юридическим лицам, чтобы оптимизировать свои налоги, а физическим лицам более эффективно получать кредиты или займы в соответствующих организациях.

Отличия между залогом ПТС и автомобиля

Различие состоит в том, что в случае обеспечения в виде ПТС автомобиль остается у владельца (или будущего собственника, в случае с лизингом), а значит, он может его в полной мере эксплуатировать. Если же в залог предоставляется автомобиль, то он ставится на специальную стоянку, где будет находиться, пока собственник не вернет полученные денежные средства. Для заимодавца первый вариант, конечно, является более рискованным, поэтому процентные ставки по нему существенно выше. Во втором случае клиенту предлагается более низкий процент в месяц, но такой продукт менее привлекателен для заемщиков, поэтому и пользуется меньшей популярностью.

Для минимизации рисков многие автоломбарды, а также все банки и лизинговые компании требуют страховать имущество по системе КАСКО, где выгодоприобретателем является финансовая организация. В такой ситуации, если транспортное средство попадет в аварию или будет похищено, а также в случае порчи товарного вида по другим причинам, проблем с обеспечением займа у кредитора не будет – с ним, в случае необходимости, своевременно рассчитается страховая компания.

Отличие займа под залог ПТС от займа под залог авто

В остальных вопросах заем под залог ПТС или под залог автомобиля практически не отличается. Так, требования к заемщикам в обоих случаях следующие:

• Российское гражданство и наличие места регистрации в регионе, где предоставляется заем. Это облегчает поиск клиента в случае возникновения просроченной задолженности или проблем с транспортным средством;
• Наличие правовых оснований распоряжаться имуществом (возраст не менее 18 лет, чтобы гарантировать свою дееспособность, но и не старше 65 лет, чтобы минимизировать риски, связанные со здоровьем заемщика).

Если деньги под залог ПТС без предоставления авто выдаются банком, то в качестве требований часто встречаются:

• Наличие постоянного места работы, причем стаж должен быть не меньше шести месяцев;
• Положительная кредитная история (отсутствие проблем с погашением кредитов в ранние периоды).

Исходя из требований, формируется список документов:

• Паспорт гражданина или документ, которым его можно заменить;
• ПТС на машину;
• СНИЛС или водительские права;
• Полис ОСАГО (в случае требований со стороны заимодавца – полис КАСКО);
• Свидетельство о регистрации автомобиля в ГИБДД.

Что выбрать: заем под залог ПТС или автомобиля?

Преимущества получения денег под залог ПТС

Специалисты и потребители выделяют следующие достоинства данного финансового продукта:

• Оперативность оформления. Поскольку в данном случае есть соответствующее определенным требованиям обеспечение, решение принимается в минимальные сроки. Ключевую роль играет техническое состояние машины и корректное юридическое оформление всех договоров. Кроме того, автомобиль должен быть юридически чистым. Высока вероятность отказа в предоставлении требуемой суммы денег при наличии дубликата ПТС или каких-либо обременений на него;
• Возможность получить необходимые средства в любое время суток. Если в банках и лизинговых компаниях регламентированный рабочий день, то некоторые микрофинансовые организации функционируют круглосуточно. Таким образом, в случае возникновения срочной потребности можно приехать к ним даже ночью и получить денежные средства;
• Продолжение эксплуатации транспортного средства. Это является ключевым преимуществом данной формы финансирования. Клиенту выдаются деньги под залог ПТС автомобиля, авто остается у вас и на нем можно продолжать ездить. Не теряя никаких возможностей, заемщик приобретает дополнительные денежные средства, которые может потратить по своему усмотрению и в последующем вернуть финансовой организации;
• Широкий спектр инструментов. Можно воспользоваться кредитом, если у клиента имеются возможность подождать один-два дня и положительная кредитная история. Это позволит сэкономить на процентной ставке. При наличии проблем с банками имеется возможность обратиться в микрофинансовые организации или автоломбарды. Они практически всегда выдают займы, если их устраивают техническое состояние автомобиля и юридическая чистота документов. Лизингом, как финансовым инструментом, рекомендуется пользоваться юридическим лицам в связи с особенностями налогообложения.

Преимущества займа под залог ПТС

Заемщик берет денежные средства под залог ПТС в различных формах: наличными, на банковскую карту, расчетный счет и так далее. Выбор зависит от возможностей и потребностей клиента.

Порядок получения денежных средств

Как правило, процесс оформления и получения займа под залог ПТС состоит из следующих этапов:

• Шаг 1. Выбор финансового продукта, с помощью которого будут решаться задачи предприятия или физического лица;
• Шаг 2. Подбор оптимального партнера для получения денежных средств, исходя из условий и репутации финансовой компании;
• Шаг 3. Сбор необходимых документов (ПТС, справок с места работы, паспорта и так далее);
• Шаг 4. Предоставление транспортного средства для осмотра и диагностики. Это ключевой этап процедуры, поскольку от него зависит сумма предоставляемого кредита или займа. В банках и лизинговых компаниях обычно работают профессиональные оценщики, в автоломбардах присутствуют собственные эксперты, которые могут принимать решение не всегда в пользу заемщика. Если у финансовой организации возникнут сомнения относительно технического состояния машины, она может потребовать заключения от СТО, а это дополнительные временные и финансовые затраты. Поэтому не стоит рассчитывать на оперативное получение средств при технически неисправном автомобиле;

Процедура получения займа под залог ПТС

• Шаг 5. Заключение договоров. Перед подписанием рекомендуется внимательно ознакомиться с их текстом. Навряд ли удастся изменить условия финансирования, но зато получится четко узнать свои обязанности и их исполнять. В противном случае можно случайно получить дополнительные затраты из-за невнимательности и, например, несвоевременного предоставления нужных сведений;
• Шаг 6. Получение денежных средств любым удобным для клиента способом;
• Шаг 7. Своевременное внесение платежей в соответствии с заключенными договорами.

Таким образом, выбирая, где взять деньги под залог ПТС, следует учитывать следующие преимущества данного способа финансирования: автомобиль остается у собственника, можно выбрать наиболее выгодный кредитный продукт, необходимую сумму можно получить достаточно оперативно.

Видео