Кредит под залог спецтехники

Сегодня взять кредит под залог спецтехники можно в любом банке страны

Кредит под залог спецтехники – это популярный вид потребительского займа, который можно оформить в любом банке по традиционной схеме. Каждое финансовое учреждение самостоятельно решает, на каких условиях ему выгодно производить кредитование. Главное, чтобы установленные правила не противоречили политике Центробанка. А вот требования, которые банки предъявляют к виду спецтранспорта, его техническому состоянию и процедуре оформления кредита у всех банков примерно одни. Поэтому для начала каждый заемщик должен подтвердить документально, действительно ли он является владельцем спецтехники, а уже затем решать, в каком банке ему выгоднее взять кредит под залог движимого имущества.

Что такое спецтехника, и как подтвердить ее статус

Спецтехника – это транспортное средство, которое предназначено не для перевозки людей, а для выполнения узкопрофильных задач. К распространенным видам специальных транспортных средств относится техника:

• строительная: бетономешалки, экскаваторы, манипуляторы;
• дорожная: асфальтоукладчики, катки, фрезы;
• автомобильная: цистерны, рефрижераторы, лесовозы;
• сельскохозяйственная: комбайны, трактора, сеялки, косилки;
• коммунальная: поливочные, снегоуборочные машины, манипуляторы, эвакуаторы.

Каждый вид спецтехники, в зависимости от возложенных на нее функций, оборудован соответствующими механизмами и приспособлениями

Почему закладывают работающую спецтехнику

Кредит под залог техники выгоден как банку, так и предпринимателям. Для финансовой организации такой вид займа несет в себе небольшие риски. В случае неплатежеспособности заемщика банк может реализовать залоговое имущество и возместить свои убытки.

Продажа залогового имущества производится банками через торги на бирже в режиме аукциона

А вот ИП или фирма закладывает специальный транспорт в обмен на денежные средства по нескольким причинам. Одна из них четко объясняет тот факт, почему предприятие, отдавая в залог банку работающую технику, продолжает спокойно работать и получать прибыль.

Известно, что большинство видов спецтехники имеет сезонное назначение. Например, снегоуборочные машины работают только в зимние месяцы, а эксплуатация сельскохозяйственного комбайна исчисляется вообще несколькими неделями в году. То есть большую часть времени некоторые виды спецтехники простаивают без дела. Именно данный фактор мотивирует многих предпринимателей взять кредит под залог техники, изъятие которой негативно не скажется на производственном цикле компании в текущий момент времени.

Виды залогового кредитования

Сегодня займы под залог техники можно отнести к особому банковскому продукту, который последнее время стал одним из самых востребованных.

Кредитные менеджеры предлагают потребителю два вида закладывания спецтехники:

1. Кредитный договор заключается во время покупки спецтехники, которая выступает залоговым имуществом. В данном случае денежные средства выдаются именно под покупку техники, то есть имеют целевое назначение;
2. Оформляется договор займа, в котором залогом выступает транспортное средство, находящееся в собственности у заемщика. Оно выступает в качестве гарантии возврата денежных средств.

В первом случае залоговый заем напоминает автокредитование. Но, даже неся немалые расходы в виде процентов, предприниматель получает возможность обновить технику и улучшить эффективность труда за достаточно короткий срок. Во втором варианте заемщик просто получает доступ к свободным денежным средствам. В этом случае есть масса нюансов, которые касаются состояния техники, ее оценочной стоимости, расходов по обслуживанию кредита и размера выдаваемого займа.

Оптимальные условия залогового кредитования в МФО

Сегодня потребители в поисках выгодных условий залогового кредитования обращаются не только в банки, но и в МФО, которые предлагают ускоренный вариант сотрудничества, либеральный подход к кредитной истории и минимальное количество требований, основными из которых являются:

• наличие гражданства РФ;
• возраст заемщика от 18 до 65 лет;
• залогом может быть транспортное средство, которое не числится в угоне и находится в собственности залогодателя.

Большинство микрофинансовых организаций не требуют от клиента справок о платежеспособности, поручительства и регистрации по месту оформления кредита. К тому же обращение в МФО за денежными средствами бывает необходимым в том случае, если обнаруживается, что у заемщика есть административные проблемы с законом, и ему без сбора дополнительных справок сложно получить обычный кредит. Но за все льготные условия придется заплатить более высокой процентной ставкой, которая может составлять от 4 % до 8 % в месяц.

Оформление кредита под залог в микрофинансовых организациях поможет сэкономить время, но не деньги

По мере ужесточения требований к выдаче кредита снижаются и расходы по его обслуживанию. Например, некоторые МФО, особенно выдавая крупные суммы денег, могут потребовать у клиента наличия регистрации и ознакомиться с его платежеспособностью. Часть кредитных организаций могут отказать в кредите, если оценочная стоимость спецтехники меньше 100 тыс. рублей.

Очень часто МФО в договоре прописывают не годовую процентную ставку, как это принято в системных банках, а дневную. Такая уловка вводит неопытных заемщиков в заблуждение и в будущем оборачивается для них неприятным сюрпризом. Поэтому нужно очень внимательно читать каждый пункт кредитного договора. Можно подстраховаться и нанять финансового посредника, который за небольшой процент от суммы кредита поможет найти подходящую кредитную организацию, выбрать оптимальную программу кредитования, оформить все необходимые документы и проконсультировать по любому спорному вопросу. Финансовый брокер является гарантом того, что клиент по собственной неопытности не попадет в долговую кабалу.

Банковское кредитование под залог спецтехники

Всем, кого интересует более длительный период кредитования, нужно обратить внимание на банковский сектор услуг, который состоит из относительно недорогих кредитных программ. Проанализировав о них всю информацию, заемщик может сам решить, где ему выгоднее взять деньги под залог спецтехники. Так, в качестве примера*, можно рассмотреть условия выдачи займов в следующих банках:

1. Севергазбанк – кредитует на срок до 2 лет, 12,4% годовых в зависимости от длительности кредитования. Максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей. Выдается ИП и ЮЛ при ведении бизнеса не менее 6 месяцев;
2. Энерготрансбанк – кредитует на срок до 5 лет, 12% годовых. Сумма займа от 500 тысяч до 25 миллионов рублей. У заемщика не должно быть убытков от текущей деятельности. Выдается ИП и ЮЛ при ведении бизнеса не менее 6 месяцев;
3. ВТБ 24 – кредитует на срок до 5 лет, 11,8% годовых. Величина кредита не может быть ниже 850 тыс. рублей и выше 70% от оценочной стоимости залога. Выдается ИП и ЮЛ при ведении бизнеса не менее 6 месяцев.

* данные актуальны на декабрь 2017 года.

Предлагая недорогие кредиты, банки взамен выдвигают жесткие требования к состоянию техники. Особенно это касается получения кредита под залог подержанного имущества. Понятно, что каждое финансовое учреждение желает получить высоколиквидное транспортное средство премиум-класса, которое всегда можно без проблем продать. Если же речь идет о технически устаревшем тракторе сомнительного производства, то, скорее всего, банк в займе откажет. Поэтому в данном вопросе важное значение играет оценочная стоимость транспортного средства.

Определение справедливой стоимости спецтехники нужно доверить независимому эксперту

Регистрация залога спецтехники

После того, как банк одобрил выдачу кредита, составляется письменный договор о залоге специального транспортного средства. Данный документ согласно закону о нотариате вносится в электронный реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Ответственным лицом за размещение на сайте достоверных данных выступает Федеральная нотариальная палата.

Регистрировать договор о залоге движимого имущества уполномочены только нотариусы РФ

Это помогает банку проверить не обременено ли залогом предлагаемое ему движимое имущество, а также:

• предотвратить повторную передачу заложенной спецтехники другому залогодержателю;
• установить приоритетное право очередности на взыскание данного имущества;
• исключить возможность продажи третьим лицам заложенного имущества.

Уведомлению о регистрации залога специального транспортного средства присваивается уникальный номер, а заявителю выписывается свидетельство, в котором указываются все сведения о сторонах сделки.

Преимущества кредита под залог спецтехники в банках

Кредит под залог техники, даже несмотря на жесткие требования банков, по многим позициям очень выгоден:

• получение крупной суммы денег;
• низкие процентные ставки по сравнению с другими кредитами;
• не запрещается досрочное погашение займа;
• не нужно указывать целевое назначение денежных средств;
• не требуется посредник;
• большинство банков не берет комиссию за оформление договора.

Следует помнить, что банки очень щепетильно относятся к кредитной истории своих клиентов. Даже погашение очередного платежа по кредиту с просрочкой в три дня является основанием для занесения заемщика в черный список. Поэтому лица, имеющие испорченную кредитную репутацию, должны или доказать банку свою финансовую состоятельность, или быть готовыми к отказу в выдаче кредита.

Условия оформления кредита под залог

Для того чтобы оформить залоговый кредит, заемщик должен соответствовать определенным требованиям, которые выдвигаются практически всеми финансовыми учреждениями. У всех банков примерно один список обязательных условий, к самым основным из них относятся:

• кредит выдается только гражданам РФ;
• заемщик должен иметь постоянное или временное место жительства, которое находится в зоне обслуживания кредитной организации;
• положительная кредитная история;
• залогом является транспортное средство, находящееся в собственности заемщика.

Залогодатель при подаче заявки на кредит должен предоставить банку паспорт, ИНН, свидетельство на право собственности техники, копию трудовой книжки, справку о доходах и документ, подтверждающий проведение оценочной стоимости залогового спецтранспорта.

Паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией – важное условие получения денег под залог в банке

Условия выдачи залогового кредита у каждого банка определяются своей кредитной политикой. Единственное, что объединяет все финансовые учреждения, так это максимальный размер выдаваемого кредита, который не может быть выше 70% от рыночной стоимости закладываемого объекта.

Видео

https://www.youtube.com/watch?v=CSzLWUWTiZM