Кредит под залог спецтехники

Сегодня взять кредит под залог спецтехники можно в любом банке страны

Сегодня взять кредит под залог спецтехники можно в любом банке страны

Кредит под залог спецтехники – это популярный вид потребительского займа, который можно оформить в любом банке по традиционной схеме. Каждое финансовое учреждение самостоятельно решает, на каких условиях ему выгодно производить кредитование. Главное, чтобы установленные правила не противоречили политике Центробанка. А вот требования, которые банки предъявляют к виду спецтранспорта, его техническому состоянию и процедуре оформления кредита у всех банков примерно одни. Поэтому для начала каждый заемщик должен подтвердить документально, действительно ли он является владельцем спецтехники, а уже затем решать, в каком банке ему выгоднее взять кредит под залог движимого имущества.

Что такое спецтехника, и как подтвердить ее статус

Спецтехника – это транспортное средство, которое предназначено не для перевозки людей, а для выполнения узкопрофильных задач. К распространенным видам специальных транспортных средств относится техника:

  • строительная: бетономешалки, экскаваторы, манипуляторы;
  • дорожная: асфальтоукладчики, катки, фрезы;
  • автомобильная: цистерны, рефрижераторы, лесовозы;
  • сельскохозяйственная: комбайны, трактора, сеялки, косилки;
  • коммунальная: поливочные, снегоуборочные машины, манипуляторы, эвакуаторы.
Каждый вид спецтехники, в зависимости от возложенных на нее функций, оборудован соответствующими механизмами и приспособлениями

Каждый вид спецтехники, в зависимости от возложенных на нее функций, оборудован соответствующими механизмами и приспособлениями

Важно! Кроме технического оснащения, специальный транспорт должен иметь подтверждающие его статус документы, без которых ни один банк не будет рассматривать даже заявку на выдачу кредита. Поэтому каждый владелец спецтехники должен иметь свидетельство о ее регистрации, которое выдается только органами Гостехнадзора.

Почему закладывают работающую спецтехнику

Кредит под залог техники выгоден как банку, так и предпринимателям. Для финансовой организации такой вид займа несет в себе небольшие риски. В случае неплатежеспособности заемщика банк может реализовать залоговое имущество и возместить свои убытки.

Продажа залогового имущества производится банками через торги на бирже в режиме аукциона

Продажа залогового имущества производится банками через торги на бирже в режиме аукциона

А вот ИП или фирма закладывает специальный транспорт в обмен на денежные средства по нескольким причинам. Одна из них четко объясняет тот факт, почему предприятие, отдавая в залог банку работающую технику, продолжает спокойно работать и получать прибыль.

Известно, что большинство видов спецтехники имеет сезонное назначение. Например, снегоуборочные машины работают только в зимние месяцы, а эксплуатация сельскохозяйственного комбайна исчисляется вообще несколькими неделями в году. То есть большую часть времени некоторые виды спецтехники простаивают без дела. Именно данный фактор мотивирует многих предпринимателей взять кредит под залог техники, изъятие которой негативно не скажется на производственном цикле компании в текущий момент времени.

Виды залогового кредитования

Сегодня займы под залог техники можно отнести к особому банковскому продукту, который последнее время стал одним из самых востребованных.

Кредитные менеджеры предлагают потребителю два вида закладывания спецтехники:

  1. Кредитный договор заключается во время покупки спецтехники, которая выступает залоговым имуществом. В данном случае денежные средства выдаются именно под покупку техники, то есть имеют целевое назначение;
  2. Оформляется договор займа, в котором залогом выступает транспортное средство, находящееся в собственности у заемщика. Оно выступает в качестве гарантии возврата денежных средств.

В первом случае залоговый заем напоминает автокредитование. Но, даже неся немалые расходы в виде процентов, предприниматель получает возможность обновить технику и улучшить эффективность труда за достаточно короткий срок. Во втором варианте заемщик просто получает доступ к свободным денежным средствам. В этом случае есть масса нюансов, которые касаются состояния техники, ее оценочной стоимости, расходов по обслуживанию кредита и размера выдаваемого займа.

Оптимальные условия залогового кредитования в МФО

Сегодня потребители в поисках выгодных условий залогового кредитования обращаются не только в банки, но и в МФО, которые предлагают ускоренный вариант сотрудничества, либеральный подход к кредитной истории и минимальное количество требований, основными из которых являются:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст заемщика от 18 до 65 лет;
  • залогом может быть транспортное средство, которое не числится в угоне и находится в собственности залогодателя.

Большинство микрофинансовых организаций не требуют от клиента справок о платежеспособности, поручительства и регистрации по месту оформления кредита. К тому же обращение в МФО за денежными средствами бывает необходимым в том случае, если обнаруживается, что у заемщика есть административные проблемы с законом, и ему без сбора дополнительных справок сложно получить обычный кредит. Но за все льготные условия придется заплатить более высокой процентной ставкой, которая может составлять от 4 % до 8 % в месяц.

Оформление кредита под залог в микрофинансовых организациях поможет сэкономить время, но не деньги

Оформление кредита под залог в микрофинансовых организациях поможет сэкономить время, но не деньги

По мере ужесточения требований к выдаче кредита снижаются и расходы по его обслуживанию. Например, некоторые МФО, особенно выдавая крупные суммы денег, могут потребовать у клиента наличия регистрации и ознакомиться с его платежеспособностью. Часть кредитных организаций могут отказать в кредите, если оценочная стоимость спецтехники меньше 100 тыс. рублей.

Очень часто МФО в договоре прописывают не годовую процентную ставку, как это принято в системных банках, а дневную. Такая уловка вводит неопытных заемщиков в заблуждение и в будущем оборачивается для них неприятным сюрпризом. Поэтому нужно очень внимательно читать каждый пункт кредитного договора. Можно подстраховаться и нанять финансового посредника, который за небольшой процент от суммы кредита поможет найти подходящую кредитную организацию, выбрать оптимальную программу кредитования, оформить все необходимые документы и проконсультировать по любому спорному вопросу. Финансовый брокер является гарантом того, что клиент по собственной неопытности не попадет в долговую кабалу.

Банковское кредитование под залог спецтехники

Всем, кого интересует более длительный период кредитования, нужно обратить внимание на банковский сектор услуг, который состоит из относительно недорогих кредитных программ. Проанализировав о них всю информацию, заемщик может сам решить, где ему выгоднее взять деньги под залог спецтехники. Так, в качестве примера*, можно рассмотреть условия выдачи займов в следующих банках:

  1. Севергазбанк – кредитует на срок до 2 лет, 12,4% годовых в зависимости от длительности кредитования. Максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей. Выдается ИП и ЮЛ при ведении бизнеса не менее 6 месяцев;
  2. Энерготрансбанк – кредитует на срок до 5 лет, 12% годовых. Сумма займа от 500 тысяч до 25 миллионов рублей. У заемщика не должно быть убытков от текущей деятельности. Выдается ИП и ЮЛ при ведении бизнеса не менее 6 месяцев;
  3. ВТБ 24 – кредитует на срок до 5 лет, 11,8% годовых. Величина кредита не может быть ниже 850 тыс. рублей и выше 70% от оценочной стоимости залога. Выдается ИП и ЮЛ при ведении бизнеса не менее 6 месяцев.

* данные актуальны на декабрь 2017 года.

Предлагая недорогие кредиты, банки взамен выдвигают жесткие требования к состоянию техники. Особенно это касается получения кредита под залог подержанного имущества. Понятно, что каждое финансовое учреждение желает получить высоколиквидное транспортное средство премиум-класса, которое всегда можно без проблем продать. Если же речь идет о технически устаревшем тракторе сомнительного производства, то, скорее всего, банк в займе откажет. Поэтому в данном вопросе важное значение играет оценочная стоимость транспортного средства.

Определение справедливой стоимости спецтехники нужно доверить независимому эксперту

Определение справедливой стоимости спецтехники нужно доверить независимому эксперту

Обратите внимание! Экспертное определение рыночной стоимости залогового имущества в основном делают оценщики, которые напрямую работают с банками. Поэтому, входя в негласный сговор со своими потенциальными работодателями, они часто занижают истинную стоимость залога.

Регистрация залога спецтехники

После того, как банк одобрил выдачу кредита, составляется письменный договор о залоге специального транспортного средства. Данный документ согласно закону о нотариате вносится в электронный реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Ответственным лицом за размещение на сайте достоверных данных выступает Федеральная нотариальная палата.

Регистрировать договор о залоге движимого имущества уполномочены только нотариусы РФ

Регистрировать договор о залоге движимого имущества уполномочены только нотариусы РФ

Важно! Регистрация залога дает возможность официально объявить всем субъектам предпринимательской деятельности и частным лицам, что спецтехника, занесенная в реестр, заложена.

Это помогает банку проверить не обременено ли залогом предлагаемое ему движимое имущество, а также:

  • предотвратить повторную передачу заложенной спецтехники другому залогодержателю;
  • установить приоритетное право очередности на взыскание данного имущества;
  • исключить возможность продажи третьим лицам заложенного имущества.

Уведомлению о регистрации залога специального транспортного средства присваивается уникальный номер, а заявителю выписывается свидетельство, в котором указываются все сведения о сторонах сделки.

Преимущества кредита под залог спецтехники в банках

Кредит под залог техники, даже несмотря на жесткие требования банков, по многим позициям очень выгоден:

  • получение крупной суммы денег;
  • низкие процентные ставки по сравнению с другими кредитами;
  • не запрещается досрочное погашение займа;
  • не нужно указывать целевое назначение денежных средств;
  • не требуется посредник;
  • большинство банков не берет комиссию за оформление договора.

Следует помнить, что банки очень щепетильно относятся к кредитной истории своих клиентов. Даже погашение очередного платежа по кредиту с просрочкой в три дня является основанием для занесения заемщика в черный список. Поэтому лица, имеющие испорченную кредитную репутацию, должны или доказать банку свою финансовую состоятельность, или быть готовыми к отказу в выдаче кредита.

Условия оформления кредита под залог

Для того чтобы оформить залоговый кредит, заемщик должен соответствовать определенным требованиям, которые выдвигаются практически всеми финансовыми учреждениями. У всех банков примерно один список обязательных условий, к самым основным из них относятся:

  • кредит выдается только гражданам РФ;
  • заемщик должен иметь постоянное или временное место жительства, которое находится в зоне обслуживания кредитной организации;
  • положительная кредитная история;
  • залогом является транспортное средство, находящееся в собственности заемщика.

Залогодатель при подаче заявки на кредит должен предоставить банку паспорт, ИНН, свидетельство на право собственности техники, копию трудовой книжки, справку о доходах и документ, подтверждающий проведение оценочной стоимости залогового спецтранспорта.

Паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией – важное условие получения денег под залог в банке

Паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией – важное условие получения денег под залог в банке

Условия выдачи залогового кредита у каждого банка определяются своей кредитной политикой. Единственное, что объединяет все финансовые учреждения, так это максимальный размер выдаваемого кредита, который не может быть выше 70% от рыночной стоимости закладываемого объекта.

Видео

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *