Кредит под залог ПТС у частного лица

Каждый человек может попасть в ситуацию, когда взятие денег в займ – единственный выход. В таком случае он ищет, где можно достать эти деньги. Оформление кредита в банке провоцирует жесткие обязательства постоянной выплаты и довольно большие проценты. Кроме того, банк может не выдать кредит без справки о доходах.

Займы под залог ПТС

Оптимальный выход из ситуации – взять в долг у знакомого. Со знакомым человеком всегда можно договориться о приемлемых для обоих условиях займа, друг всегда поймет временные финансовые трудности, да и проценты от такого кредита не будут слишком высокими. Также можно воспользоваться услугами незнакомого инвестора. Но в этом случае риск оказаться обманутым более высок.

Деньги под залог

Не стоит рассчитывать на честность партнера. В судах часто встречаются братья, которые не могут поделить наследство, или бывшие лучшие друзья, ставшие настоящими врагами из-за долга. Поэтому в случае вступления в финансовые отношения с друзьями и родственниками, страховка так же важна, как и при заключении сделки с незнакомым человеком.

Далеко не каждый согласиться дать деньги в долг без надлежащего оформления и без залога. Каждый человек, предоставляя деньги в долг, рассчитывает на возврат своих средств. При займе крупной суммы денег залог должен также соответствовать и покрывать если не всю сумму, то большую ее часть. При взятии в долг крупных средств обычно в залог оставляется недвижимость или автомобиль.

Однако оставлять в залог свой дом слишком опасно. Рекомендуется делать это только в самых крайних случаях. Перспектива остаться без автомобиля пугает значительно меньше. Поэтому кредит под залог машины выглядит куда привлекательнее. Существует два вида кредитов, когда гарантией выплаты денег является транспортное средство:

• Кредит под залог автомобиля;
• Кредит под залог паспорта транспортного средства.

В первом случае автомобиль фактически изымается у владельца. Он может находиться в гараже, но заемщик не может воспользоваться автомобилем на законных основаниях.

Второй случай более прост и удобен. Заемщик может пользоваться автомобилем, но теряет возможность продавать машину без ведома человека, у которого находится паспорт транспортного средства. Кредит под залог ПТС можно взять и у банка, однако для этого владелец должен иметь неплохую кредитную историю, работу и новое транспортное средство. Кроме того, при займе у знакомых можно обойтись без жестких сроков и больших процентов. Таким образом, кредит под залог ПТС у частного лица – это один из самых удобных и выгодных способов кредитования.

Процесс оформления кредита

Разобравшись с преимуществами финансовой сделки, следует приступить к юридическому оформлению. Для этого требуется составить документы на взятие займа и залог имущества. Законодательство не требует, чтобы они были заверены нотариально, но и не запрещает этого.

Документы для оформления кредита

Положения договоров могут содержаться в одном документе – Договор займа (или кредита) под залог транспортного средства. В случае невыплаты кредита или других непредвиденных обстоятельств договор залога будет не просто иметь юридическую силу, но и являться приоритетным документом, который примет любой суд.

Процесс заключения договора начинается со сбора документов. Перед тем, как оформить залог автомобиля между физическими лицами, нужно собрать все необходимые бумаги. К счастью, это не чревато длительными процедурами, так как практически вся документация уже имеется у сторон. В перечень входят:

• Паспорта;
• Свидетельство о праве владения автомобилем;
• Технический паспорт.

Необходимый пакет документов

В процессе сделки оформляется договор займа. В нем указываются паспортные данные, денежная сумма, наличие залогового имущества, срок погашения и проценты.

Договор залога автомобиля включает следующие сведения:

• ФИО обеих сторон, паспортные данные, прописка и место фактического проживания;
• Сведения об автомобиле: номер, дата выпуска, пробег, свидетельство о собственности, сведения, указанные в данном свидетельстве. В сведениях об авто должно быть указано, что машина является предметом данного залога;
• Правила использования машины во время действия договора. Здесь указывается место нахождения, право на использование. Допустимо наложение ограничений;
• Общая стоимость автомобиля при заключении договора обычно соответствует сумме займа, но возможно и другое. В этом случае оценка машины обязательно составляется профессионалами и также заверяется;
• В конце указываются примечания. Здесь записываются условия передачи автомобиля кредитору, возможно условия возврата и приоритетные способы решения возможных конфликтных ситуаций между сторонами.

Договор займа денежных средств включает  следующие сведения:

• размер займа (лучше в рублевом эквиваленте);
• порядок получения займа: в полной сумме или частями, в зависимости от каких-либо условий, налично или безналично и т.п.;
• величину процентной ставки и порядок уплаты процентов (например, проценты могут быть выплачены по окончанию срока займа единой суммой, а не ежемесячно);
• срок, до которого денежные средства предоставляются заемщику;
• размер штрафа в случае нарушения указанных требований;
• период, за которой должен быть уведомлен кредитор о досрочном погашении займа (в случае, если он производится);
• имена/наименования участников сделки, адреса и платежные реквизиты сторон (при наличии).

Юридическое оформление договоров займа и залога регламентируются Гражданским Кодексом Российской федерации. Правила составления договоров указаны в 18 главе Кодекса, а именно в статьях 807-818 (для займа) и 334-358 (для залога). Перед заключением сделки следует обязательно ознакомиться с этими статьями, даже если оформлением документов занимается юридическая компания.

Как обезопасить свое имущество при сделке

Для того чтобы обезопасить свое имущество, требуется тщательно проверить не только документы, но и автомобиль. Сделка будет зарегистрирована при наличии правильно составленных документов, но для обеспечения безопасности имущества как заемщика, так и кредитора требуется проведение дополнительных операций.

Первая из них – это независимая оценка автомобиля. В случае ее отсутствия можно обжаловать документ как необъективный. Оформление оценки требует дополнительных средств и затрат времени, но способно в значительной степени обезопасить стороны. На стоимость автомобиля влияют:

• Марка машины, ее рыночная стоимость на момент заключения сделки;
• Год выпуска, возраст машины;
• Пробег автомобиля, а также общий износ деталей. Автомобиль после капремонта ходовой части или двигателя будет оценен дороже;
• Общее состояние, наличие повреждений. В оценку автомобиля включаются даже небольшие повреждения корпуса, а также салона.

Кроме того, обязательно требуется проверить, не числится ли авто в залоге. Обычно при этом паспорт транспортного средства уже находится у предыдущего заемщика, однако возможны и более сложные ситуации. Как правило, при даче денег в кредит знакомому, проверкой данной информации никто не занимается, надеясь на добропорядочность знакомого, а напрасно. Проверить авто на залог необходимо, так как если автомобиль уже заложен, то ваша сделка может быть признана недействительной.

К сведению. Займы на крупную сумму – большая ответственность, не стоит рассчитывать на порядочность партнера. Грамотное оформление не будет излишнем и поможет избежать дополнительных трудностей.

Паспорт транспортного средства

Нотариальная заверка (договоров и копий предоставляемых документов) также является рекомендуемым действием. Проверка грамотности составления юристами не оставит возможностей для ошибок в заполнении, тем самым обезопасив стороны. Само по себе заверение не стоит больших денег и не займет много времени. Это действие не придаст документам юридической силы, а только подтвердит ее.

Альтернативный путь – полностью доверить оформление документов юристам. Они предоставят форму и потребуют все необходимые документы. Это значительно дороже, а все затраты, как правило, ложатся на заемщика. Преимущество такого подхода – отсутствие необходимости самим разбираться в юридических тонкостях договоров. Оформление такой сделки пройдет быстрее, но это не даст большей надежности, чем самостоятельно составленные и заверенные договора.

Нотариальная заверка сделки

Преимуществом нотариально заверенной сделки является упрощенная процедура принятия таких договоров в суде. Судебная система не будет проверять уже заверенные документы на действительность, что поможет избежать лишней траты времени и недоразумений. В таком случае судебный приказ выдается не позднее, чем через 5 рабочих дней после подачи заявления о взыскании долга (ст. 122 ГПК РФ).

В суд может обратиться и кредитуемый в случае невозврата ему технического паспорта машины после выплаты долга. В случае если все условия выполнены, суд обязательно в принудительном порядке изымет паспорт автомобиля. При таких условиях можно требовать материальную или моральную компенсацию, так как кредитуемый не может в полной мере распоряжаться своим имуществом. Последнее происходит только в крайних случаях, так как это спорная ситуация, а суммы, которые может удовлетворить суд, незначительны.

Налог на сделку и возможные последствия

В отличие от взятия кредита в банке или у предприятия, займ у физического лица не облагается налогом. Под налог попадают только проценты. Поэтому оформление беспроцентного займа приоритетно, так как не несет за собой подводных камней.

Уплата процентов, в свою очередь, требует уплаты налога на прибыль. Это 13% от полученной кредитором выгоды. Если сумма сделки составила 100 000 рублей под 5%, то налогом будут облагаться 5 000, которые являются фактической прибылью кредитора. Неуплата налога чревата штрафом. Поэтому беспроцентный кредит более надежен и безопасен.

Самым большим подводным камнем заключения сделки является возможная порча имущества во время срока кредитования. Причем это может быть как ДТП по вине водителя авто, находящегося в залоге, так и действие третьих лиц. Такая ситуация может привести к судебным разбирательствам или закончиться мировым соглашением. Кредитор может быть в любом случае уверен, что деньги к нему вернутся.

Еще одним подводным камнем является нахождение автомобиля в залоге (у банка) до заключения сделки. Такая ситуация – самая частая причина невозврата денег кредиторам, однако и ее можно избежать. Для этого требуется тщательно проверить все документы, желательно с привлечением юристов, проверить авто на угон в базах ГИБДД. Проверка автомобиля на залог в онлайн сервисе – Реестре залогов Федеральной нотариальной палаты возможна на сайте https://www.reestr-zalogov.ru/state/index. Но транспортное средство может и не числиться в нем.

В последнем случае доверие может повлечь проблемы не только для кредитора, но и для заемщика. Собственник машины может сам быть жертвой мошенников и не подозревать, что авто состоит в залоге или является угнанным. Поэтому только тщательная проверка способна обезопасить сделку от непредвиденных обстоятельств.

Оформление займа при залоге паспорта транспортного средства – один из самых выгодных и надежных способов получения беспроцентного кредита на крупную сумму. Однако оформление займа с высокими процентами может повлечь дополнительные проблемы. Кроме того, такой кредит желательно брать только у хорошо знакомых людей или у проверенных лиц, чтобы не попасть на опытных мошенников.

Качественное оформление документов обеспечит правомочность сделки, а, значит, и ее надежность. Нотариальная заверка обеспечит соблюдение договора обеими сторонами. В то же время такой договор всегда оставляет возможность сторонам договориться мирно и не доводить любую спорную ситуацию до судебных разбирательств.

Видео

https://www.youtube.com/watch?v=0LEI3L9f3iM