Деньги под залог кредитного автомобиля

Заем под кредитное авто

В жизни случаются разные непредвиденные ситуации: серьезные проблемы со здоровьем, потеря работы или перебои с ней, желание помочь близкому человеку или банальная неспособность выполнить свои кредитные обязательства в срок. Все они связаны с большими материальными затратами.

В связи с этим деньги под залог кредитного автомобиля порою являются единственным способом достаточно быстро собрать необходимую сумму. Но что делать, если машина находится в залоге у банка?

Как можно сделать перезалог авто

На самом деле услугу по перезалогу автомобиля могут оказать всего две организации: банк, выдавший автокредит, или современная разновидность ломбарда – автоломбард.

При этом процедура сбора и предоставления документов, так же, как и самой машины, в каждом конкретном случае немного отличается. Рассмотрим все варианты подробнее.

Заем в финансовой организации, предоставившей автозайм

Чтобы получить деньги в банке, который выступил «спонсором» первоначальной покупки, необходимо обратиться в его отделение с соответствующим заявлением.

То есть если сумма автокредита составляет 350.000 рублей, а первоначальный взнос равнялся 10% от стоимости авто, то для получения нового займа необходимо вернуть банку как минимум 158.000 рублей.

Также не стоит забывать о том, что сумма нового займа не может превышать половины стоимости автокредита.

Заем в банке под кредитное ТС

Заем в автоломбарде

Автоломбард сегодня представляет собой максимально быстрый способ получения денег в результате перезалога автомобиля. При этом у данного способа есть как свои минусы, так и плюсы.

Рассмотрим плюсы:

1. от заемщика из документов требуется только паспорт, документы на автомобиль, ключи и брелки от нее (все комплекты);
2. поручители не нужны;
3. кредитная история не имеет решающего значения;
4. среднее время оформления кредита – 1 час;
5. сделка в обязательном порядке оформляется нотариально.

Немного минусов:

1. возраст заемщика – от 21 года до 60 лет (в среднем);
2. необходимость представления справки из банка об основной сумме долга и остатке задолженности;
3. необходимость представления самого кредитного договора и оригиналов квитанций, подтверждающих регулярность выплат по кредиту;
4. перезаложенный автомобиль остается на стоянке организации, оказывающей услуги автоломбарда;
5. необходимость оплаты услуг стоянки и страховки;

6. малый период кредитования (обычно 1 месяц);
7. высокая процентная ставка (от 3,5% до 10% в месяц).

Справка. Максимальная сумма, которую может предложить заемщику автоломбард за перезалог авто, равняется сумме, уже выплаченной по кредиту в банке.

При этом чтобы получить максимально возможную сумму с помощью автомобильного ломбарда, необходимо произвести подготовку ТС, немного схожую с предпродажной: как минимум пропылесосить в салоне, помыть машину снаружи и изнутри, отполировать фары и диски.

Где выгоднее: банк или автоломбард

Как проходит процедура перезалога

Если заемщик решился на обращение в финансовую организацию, то ему:

1. необходимо прийти в ближайшее банковское отделение;
2. нужно написать заявление по установленному образцу с просьбой выдать кредит на залоговый автомобиль;
3. быть готовым к предоставлению актуальной справки о доходах и иных документов.

Стандартная процентная ставка при таком перезалоге машины составляет 2,5% в месяц, а максимальной срок кредитования – 3 месяца.

Если же автовладелец принял решение обратиться в ломбард, работающий с авто, то:

1. будущий заемщик приезжает в ломбард или вызывает оценщика данной организации к себе домой;
2. специалист производит осмотр кредитного автомобиля;
3. оценщик проверяет все представленные документы;
4. после одобрения кредита заемщик получает деньги.

Банки против автоломбардов: что лучше?

Довольно сложно ответить на подобный вопрос, поскольку в некоторых случаях деньги нужны человеку очень срочно, «еще вчера». А банк либо отказывает в выдаче займа под залог кредитной машины, либо длительное время рассматривает заявление.

Соответственно, заемщику ничего другого не остается, как обратиться в автоломбард. И, несмотря на тот факт, что процент по кредиту здесь выше, чем в финансовой организации, есть несколько моментов, делающих обращение именно в учреждение для выдачи ссуд более привлекательным:

1. Оценка автотранспортного средства в банке чаще всего производится за счет заемщика. Автоломбарды, напротив, делают это бесплатно;
2. Кредит, полученный в учреждении для выдачи ссуд, может быть продлен, если это предусмотрено договором. Финансовые организации относятся к данному вопросу более строго.

Оценка автомобиля

Переоформление кредита самостоятельно

Обычно люди, которым срочно требуются деньги, не имеют достаточного количества времени, чтобы выступать в роли посредников между ломбардом и банком. Именно по этой причине большинство автоломбардов берет весь груз «проблем» на себя.

Перезалог кредитного автомобиля

Как это происходит:

1. Сотрудники автомобильного ломбарда от имени клиента связываются с банком;
2. Они осуществляют полную выплату по кредитному договору;

3. Специалисты автоломбарда получают ПТС и снимают с машины обременение;
4. Далее, на основании подготовленных договоров купли-продажи, они осуществляют снятие машины с учета в ГИБДД;
5. Все процедуры занимают в среднем 2 дня.

Советы

Что еще можно сделать с кредитным авто, чтобы получить деньги? Еще одним неплохим вариантом перезалога автомобиля из ломбарда является обращение в данное учреждение с целью перегашения банковского автокредита его деньгами и выдачей остатка займа наличными.

Что это за сложная схема? На самом деле в ней нет ничего сложного, поскольку все, что требуется для этого:

1. обратиться в автоломбард, занимающийся выкупом кредитных ТС;
2. подготовить пакет документов (стандартные требования, как и при перезалоге кредитного авто);
3. дождаться решения.

В свою очередь специалисты автоломбарда:

1. изучают оригинал кредитного договора и имеющихся дополнительных соглашений к нему;
2. анализируют условия выполнения обязательств со стороны заемщика, а также сроки и порядок платежей по самому кредиту;
3. определяют проценты, наличие просроченных задолженностей перед банком;
4. просчитывают возможности их погашения.

На основании всего этого и после изучения технического состояния машины выносится решение, чаще всего положительное. То есть определяется наиболее выгодная денежная сумма, приближенная или полностью соответствующая нуждам клиента.

Статистические данные автомобильных ломбардов показывают, что обычно выдаваемая сумма денег под залог автомобиля, купленного в кредит, позволяет заемщику не только полностью погасить взятый в банке заем, но и сразу получить желаемую сумму денег наличными.

Эксперты советуют. Чтобы не платить огромные проценты автоломбарду, постарайтесь найти физическое лицо, способное занять денег под залог авто.

А что, если…

А что будет, если какому-нибудь автовладельцу придет в голову использовать серые схемы кредитований под залог ПТС, которого нет? На самом деле ответ в данном случае может быть один: действия «горе владельца» однозначно считаются незаконными и влекут за собой уголовную ответственность.

Кредит через обман – неверный выбор

Ведь на кредитный автомобиль, за которым числится задолженность, рано или поздно банк наложит арест, соответственно, его конфискуют у нового владельца (это в том случае, если ТС было продано).

По этой причине не создавайте для себя большую кредитную нагрузку, чтобы рано или поздно окончательно не погрязнуть в долгах. Ведь порою лучшим решением бывает не перезалог кредитного ТС, а его продажа с последующими выплатами по кредитным обязательствам.

Видео