Если машина оказалась в залоге, что делать?

Авто в залоге

По статистике, в залоге чаще всего оказываются машины, возрастом от одного до трех лет. Из-за этого проблема, при которой купленное б/у авто оказалось в залоге, является достаточно распространенной. В подобную ситуацию можно попасть, когда транспортное средство приобретается с рук, а не в официальном магазине. При этом процесс оформления покупки осуществляется в упрощенном режиме. В связи с этим у многих людей возникает вопрос, что делать, если купленная машина в залоге, и можно ли избежать этой проблемы.

Наличие ПТС на руках при залоге

Большинство банков забирают ПТС залогового авто. Эта система сводит к минимуму вероятность того, что машина будет незаконно продана. Но нередко банки не берут ПТС на хранение – это является нормальной практикой. Они защищены законом, поэтому не беспокоятся о возможном ущербе.

Кроме того, владелец залогового авто может попытаться восстановить ПТС, заявив о его утере. Таким образом, залоговая машина будет продаваться с техническим паспортом. В этом случае покупателю будет сложно определить, находится ли транспортное средство под залогом. Но для обманутого человека такое положение вещей является плюсом.

Наличие оригинала ПТС купленного авто, оказавшегося под залогом, является практически стопроцентным подтверждением того, что покупатель был обманут. В соответствии с действующим законодательством ему будет легче доказать, что он – добросовестный покупатель, после чего залог будет приостановлен.

Возможна ли ошибка

После покупки подержанного авто владелец может годами не подозревать, что оно находится в залоге. В большинстве случаев это выясняется после обращения банка или организации, в которой машина была куплена в кредит или заложена.

Прежде чем предпринимать действия, необходимо выяснить, действительно ли транспортное средство находится в залоге. Существует вероятность того, что была допущена ошибка. Чтобы исключить эту возможность, нужно воспользоваться электронным реестром, находящимся в свободном доступе. Перед этим нужно установить, какая именно организация подала обращение по машине, и особенности залога.

Иногда встречаются случаи, когда продавец не знал о том, что авто находится в залоге. Подобное возможно, если нынешний продавец сам был обманут. В этом случае против него можно подать иск о том, что товар не соответствует правилам, предусмотренным законом. Если продавец не сможет доказать свою добросовестность, ему придется возместить ущерб.

Но вероятность того, что в этом случае удастся сохранить авто, крайне мала. Особенно, если предыдущий владелец авто предоставит неоспоримые доказательства того, что он был обманут.

Этот шаг можно пропустить, если:

• поступило заявление о возможном аресте;
• поступила информация о вероятном изъятии машины;
• началась процедура взыскания.

Вышеперечисленные действия возможны, если кредит был просрочен.

Как сохранить авто

При сложившейся ситуации возникает вопрос: если машина оказалась в залоге у банка, что делать, чтобы ее не изъяли? Сохранить авто у себя можно при наличии официального договора о покупке. Банк или кредитная организация имеют право продать имущество с торгов, если погашение кредита не было произведено. Существуют обстоятельства, при которых банк разрешает выкупить залог. Но такая практика предоставляется банком редко и лишь на индивидуальной основе.

Законодательные нормы

С середины 2014 года в Гражданском кодексе РФ действуют изменения, согласно которым залог может быть приостановлен, если действующий владелец транспортного средства сможет доказать, что он не знал на момент покупки транспортного средства о реальном положении вещей. Изменения в законе распространяются только на тех людей, которые купили авто, оказавшееся в залоге, после их принятия.

Прежде чем обращаться в суд, вопрос можно попробовать решить мирным путем. Нужно попытаться найти человека, продавшего авто, и попросить его урегулировать проблему самостоятельно. Но обычно недобросовестные продавцы продают заложенную машину для того, чтобы не заниматься выплатой кредита. Поэтому вероятность того, что он согласится на это, мала. Кроме того, подобное решение возможно, если кредитор еще не успел обратиться в суд.

В Гражданском кодексе Российской Федерации предусмотрены нормы 460 статьей – в соответствии с ними продавец должен предоставлять продукцию, на которую третьи лица не имеют никаких прав. В противном случае это является нарушением закона, за исключением случаев, когда покупатель заведомо знает и согласен с этим. Если покупатель об этом не знал, он имеет право обвинить продавца в мошенничестве, написав заявление в полицию.

Если банк или залоговая организация попытаются перенести ответственность на покупателя, он может руководствоваться статьей 352 Гражданского кодекса Российской Федерации. Она – выход для людей, которые купили авто в залоге и не знают, что делать. В статье указано, что залоговые обязательства не могут быть перенесены на покупателя, если он не знал о кредитной ответственности продавца.

Как правильно подать иск в суд

Подача искового заявления в суд осуществляется, когда банк пытается взыскать денежное возмещение ущерба с нового владельца авто. Иск следует подать до того, как машина будет изъята и продана с торгов. Заявление составляется на продавца, обязанного возместить денежный ущерб покупателю, которого он обманул. Но для того чтобы суд удовлетворил требования, необходимо доказать виновность продавца.

Подача встречного иска

Для этого иск подается по отношению к залоговой организации или банку. Он является встречным, его цель заключается в требовании признания добросовестности человека, ставшего жертвой обмана.

Иск будет удовлетворен, если:

• при покупке авто продавец не предоставлял копию или поддельный техпаспорт на авто;
• договор о покупке был составлен после июня 2014 года;
• транспортное средство не числилось в реестре заложенных машин;
• цена на авто не была слишком занижена;
• договор составлен без ошибок, а данные продавца являются настоящими.

Арест автомобиля

Если будут предоставлены достоверные доказательства мошенничества, суд признает покупку машины недействительной или расторгнет сделку. После этого продавец будет обязан возместить ущерб пострадавшему.

Можно ли избежать суда

Юристы не рекомендуют судиться с банком, пока не будут проверены другие способы решения проблемы. Банк не знает о покупателе, поэтому будет звонить заемщику с требованием внести оплату. Учитывая то, что продавец, вероятнее всего, является мошенником, покупателю станет известно о сложившейся ситуации уже после того, как банк начнет судебные разбирательства. Чтобы избежать разбирательств после первого сообщения, нужно пойти в банковское отделение и обсудить сложившуюся ситуацию

С собой необходимо взять имеющиеся документы на авто, включая ПТС и договор. Даже небольшую задолженность оплатить самостоятельно разрешается не всегда, поскольку банк не может распространять данные человека, являющегося его клиентом, новому владельцу авто. Более верное решение – подача встречного иска. В банке нужно попытаться договориться о работе с заемщиком по другому имуществу. При этом следует сообщить, что по указанному имуществу будет подан встречный иск.

Договор купли-продажи

Если авто в залоге, и обязательства погашаются, это является нормальной ситуацией. В противном случае нужно судиться, иначе можно не только потерять машину, но и остаться виновником произошедшего.

Видео