Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

В современной жизни каждый может столкнуться с проблемой нехватки финансовых средств для прожития. Однако при этом в пользовании у гражданина имеется определенное имущество, которое может выступать в качестве залога при взятии займа. В данном тексте мы рассмотрим, как правильно заполнить договор залога автомобиля в обеспечение ссуды.

Залог автомобиля

Предложения о кредитовании пестрят на каждом углу, однако часто финансовая ситуация человека, а также просрочки по кредитным продуктам не позволяют получить ссуду в банке или ином финансовом учреждении, а деньги нужны срочно. В этом случае вы можете использовать свое имущество в качестве залога, оформив денежный займ у частных кредиторов. Как правило, для этого требуется составить и заключить соответствующий договор. Рассмотрим более подробно порядок составления и оформления такого документа.

Залог определенного имущества

Договор залога автомобиля между физическими лицами представляет собой документ передачи транспортного средства в качестве временного обеспечения по предоставленному кредиту. Иными словами, заемщик обращается к состоятельному гражданину с целью предоставления ссуды, в ответ получает требование получить имущество в качестве обеспечения и страховки предоставляемых средств. В качестве залога могут выступать следующие транспортные средства:

• легковые отечественные автомобили;
• авто категории B иностранного производства;
• грузовые транспортные средства.

Стоит отметить, что любое ТС, выступающее в качестве залогового обеспечения страхуется и регистрируется в органах ГИБДД в обязательном порядке, чтобы оспаривание договора залога автомобиля не привело к спорным ситуациям. Все эти моменты обязательно предусматриваются кредитором.

Деньги за автомобиль

После того, как стороны приходят к взаимовыгодному согласию и оговаривают стоимость кредита, а также период его возврата, можно приступать к процедуре оформления документа. Как правило, она связана с составлением договора и прописыванием в его тексте всех деталей и моментов относительно распоряжения ТС на случай неуплаты очередного ежемесячного платежа или невозврата оговоренной ранее суммы в срок.

Между физическими лицами такая сделка может быть оформлена двумя доступными методами:

1. Составляются два отдельных соглашения, а именно контракт на предоставление займа и договор залога транспортного средства;
2. Составляется общий договор займа под обеспечение в качестве автомобиля и подписывается обеими сторонами.

Как правило, наиболее популярным считается второй вариант, так как для первого случая необходимо дополнительно прибегнуть к услугам оценщика, который сможет рассчитать точную полную стоимость транспортного средства.

Кредитные средства под залог автомобиля

Общий порядок составления и заключения

Урегулирование вопросов обоих участников сделки осуществляется на основании действующего Гражданского Кодекса Российской Федерации, а именно статьи № 807. Договор залога автомобиля в обеспечение договора кредитного займа может быть заключен, как в письменной, так и в устной форме, однако лишь письменные экземпляры документа имеют юридическую силу.

Как правильно оформить договор залога автомобиля? С этим вопросом часто сталкиваются заемщики, попавшие в безвыходную ситуацию, где получение средств через передачу транспортного средства – единственный выход из сложной финансовой ситуации. Документ составляется с учетом следующих правил:

• положения заполняются в свободном произвольном порядке;
• устная форма заключения возможна лишь при условии, что сумма займа не превышает суммы минимальной оплаты труда по конкретному региону;
• письменные экземпляры договора рекомендуется заверять у нотариуса, чтобы обезопасить сделку и гарантировать безопасность.

Стоит отметить, что в договоре четко прописываются обязанности обеих сторон, принимающих участие в сделке. Здесь имеет ответственность не только заемщик, но также и кредитор.

Рассмотрим основные положения, которые обязательно должны присутствовать в тексте документа:

1. Стороны, которые принимают участие в сделке;
2. Сумма, предоставляемая под залог транспортного средства;
3. Полное подробное описание объекта, ставшего залоговым имуществом;
4. Месячная или годовая процентная ставка по займу;
5. Возможности для продления действующего договора;
6. Внесение некоторых изменений в предмет договора между сторонами;
7. Возможность досрочного погашения займа и расторжения документа в одностороннем порядке;
8. Последствия несвоевременной уплаты или иных нарушений участниками сделки.

Как правило, любой договор залогового имущества содержит эти положения, независимо от того, какое имущество выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Установленные права и обязанности каждой  стороны

Если в качестве залогового имущества выступает транспортное средство, то, как правило, права и обязательства сторон имеют следующие положения:

• заемщик обязуется следить за сохранностью авто до самого последнего дня истечения договора займа;
• обязательное страхование автомобиля от несчастных случаев и иных непредвиденных обстоятельств возлагается на обоих участников сделки в равном размере;
• при наличии обоюдного желания участники сделки могут досрочно расторгнуть действующий договор;
• кредитор самостоятельно обязуется понести все расходы, связанные с оценочной стоимостью транспортного средства.

Расчет залогового обеспечения

Необходимый перечень документации

При оформлении займа под залоговое обеспечение транспортным средством необходимо наличие следующих документов:

1. Паспорта обоих участников сделки;
2. Свидетельство, которое подтверждает право собственности на авто;
3. Технический паспорт на транспортное средство;
4. Документ, подтверждающий прохождение технического осмотра;
5. Страховой полис на транспортное средство;
6. Справка об официальных доходах заемщика.

Последние три документа предоставляются только в том случае, если они требуются кредитором. Лишь при наличии этих документов сделка может быть оформлена законным методом, после чего будет иметь юридическую силу.

Примерный образец договора кредитования под залог ТС

Как правило, документы о залоговом имуществе, где в качестве него выступает транспортное средство, содержат в своем тексте следующую информацию:

• название документа, дата заполнения, а также порядковый номер;
• паспортные данные обоих участников сделки;
• предмет договоренности между участниками договора;
• сумма кредитования и период;
• способ предоставления денежной ссуды;
• документы, подтверждающие факт получения средств и залога;
• подробное описание транспортного средства по ПТС;
• условия сделки, а также процентную ставку по кредиту;
• обязанности и права участников сделки;
• размер начисляемых пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору;
• возможность и порядок пролонгации документа;
• способ расторжения договора в одностороннем порядке;
• список прилагаемых на транспортное средство документов;
• список дополнительного монтированного на автомобиль оборудования.

Завершается составление договора подписями с расшифровкой обоих участников договора.

Текст договора о залоговом обеспечении автомобиля

Стоит отметить, что в договор залога транспортного средства могут быть дополнительно включены пункты при необходимости каждым из участников сделки, что позволяет расширить возможности при оспаривании действующего документа.

Расписка за получение денег под залог авто

Наряду с этим не стоит также забывать о том, что участники сделки должны обязательно оговорить процедуру возврата средств. В данном случае для заемщика должно быть доступно несколько способов перечисления средств в счет уплаты по кредиту. Как правило, оплата производится при личном посещении, через электронный перевод или переводом с одного банковского счета на другой.

В любом случае заемщик обязан сохранять все чеки и квитанции до полного погашения ссуды. В противном случае оспорить предмет договора через судебную инстанцию будет невозможно. Поэтому прежде чем оформлять займ под залог имущества, рекомендуется более подробно изучить действующее законодательство относительно этого момента.

Что важно проверить в договоре залога

При составлении договора залога транспортного средства рекомендуется в обязательном порядке ознакомиться со следующими моментами:

• возможность использования транспортного средства;
• запрет на применение в своих интересах автомобиля;
• наличие в тексте документа сведений относительно стоянки, где будет находиться автомобиль;
• условия выкупа для автомобиля в досрочном порядке;
• начисление штрафов по истечению договора по залоговому обеспечению;
• порядок реализации автомобиля при длительной просрочке.

Как правило, договор о залоге автомобиля отличается от залога ПТС тем, что владелец не может использовать свое транспортное средство после получения наличных.

Сопутствующие документы

Для оформления сделки потребуются следующие сопутствующие документы для залогового обеспечения автомобиля и получения его владельцем наличных средств:

1. Договор о залоге транспортного средства;
2. Технический паспорт автомобиля;
3. Доверенность и акт передачи транспортного средства;
4. Письменное согласие владельца автомобиля;
5. Расписка о получении наличных средств за залог автомобиля.

Как правило, любую сделку по залогу транспортного средства сопровождает наличие этой документации.

Видео